【591教學】你買咗家居保險未?

591房屋交易網 發布於 2019年09月20日09:00 • 591地產新聞

香港去年經歷超強颱風的吹襲,多處塌樹、交通大癱瘓,有人屋企被水淹蓋,有人屋企窗戶漏水,甚至爆玻璃爆跌落街,甚至有家歸不得,咁買家居保險係咪可以完全保障業主的損失?購買了家居保險,應該又怎樣索償?

家居保險≠樓宇結構險(火險)

家居保險並不等如樓宇結構險,亦俗稱火險,此項保險有別於一般的保險項目,原因是為保障按揭銀行的利益,使按揭樓宇得以保值,故硬性規定必須每年購買,而部份銀行在承造按揭貸款的時候會以送「火險」作招徠。

其實火險是保障樓宇結構,包括未經自行改動的牆身、地板、天花、門窗等,即不包括任何後期加入之設施,而發展商在發售時所送的裝修傢俬及電器亦不計算入內。

故若想進一步得到保障就須要購買家居財物保險,家居保險保障家中財產,如傢俬、電器、金銀珠寶、已改動的牆身、地板等,當發生火警、水浸、爆炸或盜竊等事故時可獲得保障。

強風爆玻璃爆一定有得賠?

去年強颱風山竹襲港期間造成嚴重破壞,不少民居難抵強風玻璃爆裂,但原來目前有保險公司的家居保把窗戶列為樓宇結構部分,而家居保險本身只保障家中財物,故不包括樓宇結構。

記得保留電器傢俬單據

如家中水浸令電器、傢俬損壞,一般保險公司都需要當事人提供有關證明文件,如受損物件的發票、保養書等,及保留已損壞物品或顯示物品損毀程度的照片,而雪櫃因水浸或停電而導致食品變壞亦可受保。

不過,部份保險公司或不包因停電而引致的電器損壞。

引致他人受傷怎麼辦?

家居保險除了保障業主及其家人外,大部份家居保險亦包含第三者保險以保障自己。如花盆跌下弄傷路人、如家中傭人受傷,爆水管、火災影響波及鄰居等,都可獲賠償。

如外牆石屎、單位玻璃窗倒下,則關乎火險,現時法例規定法團及管理公司必須為大廈或屋苑購買火險,但業主要留意若賠償金額高於投保額,業主或須攤分費用。

被逼到酒店暫住有無得賠?

如風暴過後,家中變得充滿危險,例如玻璃全碎、有漏電問題等,由於暫不適宜居住,業主及家人有可能需要暫住酒店,所產生的額外費用亦可獲得賠償。

至於純粹停水、停電而被逼到酒店暫住,因家居財物無受損,不符合保險索償的條款,故大部份保險公司都未必有得賠。

家居保險唔係「全包宴」

家居保險不等於「全包宴」,不少保險計劃也會設立自負金額(又稱墊底費),意思是投保人需為指定事件所引發的家居財務損失先支付一筆費用,餘額才由保險公司賠償。

有保險公司就列明因水浸導致的家居財物損失,每次事故賠償額設1000元墊底費;若因其他原因導致的家居財物損失,每次墊底費為500元。

留意保險計劃的條款細節

大家在選擇合適的保險計劃,要清楚每種計劃的受保範圍、不受保事項、索償程序等。大部份保險公司均設有最高賠償金額、自負額及其他條款,精明比較各個保險計劃的利弊,為自己的安樂窩築起最全面的保障。

 

591編輯部

 

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