搭港鐵都可以天天賺回贈？港鐵周六起容許乘客使用三大陣營各款信用卡入閘，若配合適當的信用卡以Apple Pay等「手機支付」程式去付港鐵車費，理論上可賺取高達6%的車費回贈。不過記者分析發現，用信用卡支付港鐵車費未必一定有著數，理由是當中暗藏三大「車費地雷」。例如使信用卡乘港鐵，即無法享用港鐵轉乘及「早鳥出閘」優惠，更無法受惠於政府的公共交通費用補貼，故有機會「明賺實蝕」。
事實上，若用八達通卡乘港鐵或巴士長途車，反而有機會可享受等如每月車費總開支20%或以上的政府車費補貼。故BusinessFocus記者除了會在下文詳細介紹怎樣以信用卡乘港鐵之外，亦會分析以信用卡付港鐵車費的利弊，以及在甚麼情況下可賺最多回贈，以求幫讀者慳家慳到盡！
【一：怎樣用信用卡乘坐港鐵可獲最多回贈？】
港鐵近年在大部分車站陸續安裝了新款的淺藍色閘機，這些淺藍色閘機除了有傳統的八達通感應器外，亦支援使用感應式（contactless）信用卡入閘。去年底乘客已經可以透過這些淺藍色閘機，使用有感應式功能（即可以「嘟卡」）的VISA信用卡乘港鐵。而由本周六（8月24日起），可使用的卡款會增加，乘客將可以進一步在淺藍色閘機使用Mastercard及銀聯的感應式信用卡來入閘及付車資。這意味由周六開始，市民可以使用全港三大陣營（Visa, Mastercard及銀聯）的信用卡來乘搭港鐵。
那麼怎樣使用信用卡乘港鐵，才能賺取最多回贈？答案是使用發卡機構提供的「手機支付」回贈優惠。舉例說，現時若以Apple Pay配搭「安信WeWa銀聯卡」、「中銀Sogo Visa Signature信用卡」以及「中銀大灣區鑽石卡」來消費（應包括乘坐港鐵），分別可以獲得等如消費額6%、5.4%及4.4%的高額回贈，而三張卡每個曆月可獲高額回贈的簽帳上限約為3,572元、2,000元及2,500元。
故對讀者來說，若想用信用卡乘港鐵時可賺取最多回贈，可考慮申請以上3張信用卡的其中一張，然後與Apple Pay「綑綁」起來。這樣之後乘坐港鐵前，只要先把有關信用卡列為手機支付的預設付款卡，便可用來乘港鐵及賺取回贈。上述3張卡的另一好處是每月簽賬「不設下限」，無需每月達到一定的消費額才可享受高額回贈。至於用Google Pay或雲閃付等方式去支付港鐵車資能否獲得信用卡回贈，客戶宜自行向發卡機構查詢。
【二：信用卡乘車不能享受政府車費補貼，小心因小失大】
但讀者要留意現時若使用信用卡乘港鐵，並不能像使用八達通卡一般享受政府的「公共交通費用補貼計劃」。由於用信用卡乘港鐵長途車可獲的回贈金額，遠不及政府提供的車費補貼。故若要避免因小失大，每天要乘長途港鐵的市民應該繼續用八達通卡付車資；而每天乘中短途港鐵上下班的市民，則可改用信用卡付港鐵車資以賺取回贈。
事實上，現時每程車費在10元以下的中短途港鐵車鐵，最適合使用信用卡。舉例說，若讀者每天由荔枝角乘港鐵去佐敦上班，使用八達通卡要支付7.4元的單程車費，以一個月上班22天計，總車費開支325.6元。
由於此金額不夠400元，不符合賺取政府車費補貼的資格，故這時候用信用卡乘港鐵會反而會更抵。因為若讀者以Apple Pay配搭WeWa銀聯卡乘港鐵，扣除日後可獲回贈的6%車費，由荔枝角往佐敦單程實質車資會由7.4元減至約7元。以一個月44程車推算，用Apple Pay配信用卡乘港鐵每月總開支只是308元，比用八達通卡可多節省17.6元。
記者進一步推算，「分界線」大概是500元的車資水平。簡單來說，若讀者每月乘車總開支達到500元或以上，使用信用卡乘港鐵可獲的回贈便比不上政府車費補貼的多，變成沒有意義，這時候八達通卡會更抵用。
因為現時政府「公共交通費用補貼計劃」的計算方法是，市民每月超過400元的交通費開支，可獲三分一的補貼，每月補貼上限為400元。假設讀者某月份以八達通乘車支付的車費達到500元，即是有100元車資符合領取補貼資格，故可獲得33.3元政府車費補貼（100/3），補貼比率為6.7%；若進一步假設讀者每月八達通車費總開支達到1,000元，屆時會有多達600元車資符合領取補貼資格，故可獲200元政府車費補貼（600/3），補貼比率此時即會大增至20%。
反觀即使使用手機消費現金回贈比率最高的安信WeWa銀聯卡去乘港鐵，回贈比率也只得6%。故以500元或1,000元每月港鐵總車費開支為例，可獲回贈現金分別也僅得30元或60元，故遠遠比不上政府車費補貼之多。
【三：惟信用卡乘港鐵無法享受「早鳥優惠」及轉乘優惠】
讀者必須留意的另一件事，若改用信用卡而非八達通卡去乘港鐵，無法享受港鐵轉乘優惠及「早鳥優惠」。
按港鐵現時的早鳥優惠，若每逢星期一至五（公眾假期除外）早上7時15分至8時15分，使用成人八達通於任何指定核心市區車站出閘，即可享受高達車費75折的優惠。早晨折扣優惠還可與轉乘優惠、特惠站優惠及全月通連接車程75折優惠同時使用（但要用八達通卡）。故若讀者現時一直有享受上述優惠的話，便不要改用信用卡乘港鐵了，因信用卡乘港鐵可獲的回贈，絕對比不上上述的75折優惠。
【四：信用卡乘車不適用於機鐵及輕鐵】
最後，讀者要注意現時並非全線港鐵車站都已裝設上述的「淺藍式閘機」。例如機場快綫車站及輕鐵車站即尚未裝設上述閘機，故乘客暫未能使用信用卡去乘坐機鐵或輕鐵。
Text by BusinessFocus Editorial
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