日前有報導指市場上銀主盤數量有超過170個，為近10年最多。銀主盤有增加趨勢，令人不禁憂慮樓市是否已危機四伏，供樓人士如何避免墜入其中？打算入市者選擇銀主盤會否有利可圖？筆者為大家逐一拆解。
銀主盤的意思是業主持續一段時間未有依時還款，而遭承按人循法律途徑收回物業，將其拍賣或放售，以抵銷按揭債務。銀主盤的成因主要是源於業主的個人財務狀況出現問題，導致無能支付或拖欠按揭貸款。一般來說，若業主拖欠按揭貸款超過3至6個月，銀行/承按人便有機會根據按揭貸款及《物業轉易及財務條例》規定，委派執達吏收回單位。
近日銀主盤數量增加，相信主要由於疫情持續影響部份人士生計，加上第五波疫情令樓市亦近乎「停擺」，銀行/財務公司委託代理出售的銀主盤因限聚措施令睇樓活動受阻，導致市場上積存了一定數量的銀主盤。然而，根據金管局4月份最新數據所見，香港未償還按揭貸款的拖欠比率分別為0.04%（超過3個月）及0.03%（超過6個月），屬歷史上的超低水平，反映大部份銀行體系按揭人士的財務狀況仍非常穩健，相信未來銀主盤數量將會逐漸被消化及回落。
要避免跌入銀主盤個案中，最重要是保持準時供款的良好習慣。事實上，即使現時樓市有回調的跡象，加上負資產個案上升，亦不代表銀主盤個案必然增加。只要供款人仍有穩定工作，配合現時仍維持的超低息環境，在供得起樓的情況下，銀行不會貿貿然沒收其按揭貸款或物業。因此在置業時，盡量避免借得太盡，計算好自身的負擔能力，並預留一筆資金作應急，確保自己在經濟不穩的時候仍有資金供樓一段時間。
至於打算購入銀主盤的準買家要留意，一般來說銀主盤單位的叫價會略為低於市價，有時亦需要包括其他雜費，但最終購入價仍會視乎拍賣時的成交價作實。要知道該單位值不值得高追？建議買家事先到銀行為心儀單位進行估價，更可事先仔細查冊，了解物業及業主的過往記錄，若物業有僭建物或結構性間隔改動、業主身份不明確，又或者缺失樓契，都有機會令按揭申請不獲批核。此外，銀主盤成交期一般只有1個月，建議買家申請按揭時預先準備好個人及入息資料給銀行審批，如未能及時承造按揭保險，最高只可承造六成按揭，因此建議買家亦要有心理準備預留充足的首期。
撰文：經絡按揭轉介營運總監張顥曦
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