跨境理財電子支付|疫情經歷數年後,2023年中港兩地正式全面通關,香港人北上不用再預約,可自由使用各個出入境口岸來往國內,惟到內地消費日常慣用電子錢包,故出發前最好先準備充足。《am730》現為讀者整合數個香港人跨境電子支付懶人包,方法更免開內地銀行戶口,以及免兌換人民幣現金。
【4月12日更新微信支付綁定國際卡資訊】
跨境電子支付懶人包|電子錢包好處
內地慣常使用無現金交易,即使於實體店舖購物消費時,都多使用電子錢包。消費者只需用手機支付,或者自助付款機,即可立刻完成付款,能做到即時到帳,亦有助維持社交距離,更免去北上前兌換人民幣的煩惱。
內地開戶攻略|香港人開戶流程/方法/文件/優惠/注意事項 (持續更新)
跨境電子支付懶人包|1. WeChat Pay HK
「WeChat Pay HK」,內地又稱「微信支付」,分為香港版及內地版本。香港版「WeChat Pay HK」,在2018年起已實現「雙向跨境支付」,成為首個支援本港用戶,在內地使用的香港電子錢包。據其官網指,用戶無需綁定內地銀行戶口,只需綁定香港銀行戶口,或綁定信用卡即可進行跨境消費。
現時WeChat Pay HK已支援超過100萬內地商戶,如果想透過WeChat Pay HK在內地使用跨境支付,用戶需要先確認其賬戶已通過認證,即需完成身份認證、綁定銀行卡或銀行轉帳認證。
WeChat Pay HK表示,用戶現可於內地所有城市數千萬商戶使用香港及內地商戶消費, 一律0手續費;而港人內地消費額度單筆交易提高至3.8萬港元,全年累計交易則提高至40萬港元。
支援WeChat Pay HK以港幣支付的內地商戶名單:按此瀏覽
WeChat Pay HK認證賬戶及開通方法:
- 首先準備香港身份證
- 打開WeChat軟件,點擊右下角「我」,點擊「服務」,再點擊「錢包」
- 選擇「身份信息」,點擊「認證」,並同意服務條款
- 然後按次序輸入身份資料,「姓名、性別、證件信息(類型、號碼、生效日及到期日)、職業、地址」等
- 然後則進行人臉識別,屆時必須正面對準圓圈,及依指示做動作,完成後頁面會顯示「資料已提交,審核中」,結果將於7個工作天在WeChat通知
- 完成身份認證後,可以綁定Visa、Mastercard或JCB信用卡,入內填寫卡信息(卡類型、卡號、到期日、CVV碼)、帳單地址,然後接收短信驗證碼。
- 再設置6位數字的支付密碼,完成實名認證
完成後即可使用電子錢包,增值方法可使用信用卡、銀行直接付款授權(eDDA)、或於指定門市進行增值(7-11便利店、OK便利店及麥當勞,向職員出示二維碼以現金增值即可)。
最新WeChat Pay HK表示,「跨境遊」頁面包攬超過20個茶飲小程序,包括「喜茶」、「奈雪的茶」等,讓用戶可以透過頁面預先落單,節省長時間等候,而用戶只需於WeChat點擊「我」-「服務」-「跨境遊」即可使用服務。
跨境電子支付懶人包|2. AliPay HK
AlipayHK與 WeChat Pay HK一樣,均能進行雙向跨境支付,但也需要認證後方可使用跨境支付服務,本港用戶在內地,只要看到商戶貼有「支付寶」或「Alipay+」的標誌,即可使用AlipayHK付款。
而Alipay+覆蓋內地所有城市數以百萬計的商戶,包括便利店、超級市場、食肆及酒店住宿等,亦能購買跨境直通巴士、乘搭廣州、中山、佛山公交等。
AliPay HK認證賬戶及開通方法:
- 打開Alipay HK,進入電子銀包頁面,點擊左上角的「目錄欄」,點按「身份認證」
- 按頁面提示,先拍攝香港身份證,之後確認身份證信息,再完成自拍認證。而身份認證審核,一般需時7個工作天
- 完成審核後,打開Alipay HK,在右下角點擊「我的」,然後點擊「銀行賬戶和信用卡」
- 再點選「綁定信用卡」,輸入信用卡資料(卡類型、卡號、到期日、CVV碼),再按「確定」
- 然後用於銀行登記的電話號碼,會收到一次性驗證碼短訊,再輸入驗證碼,最後成功綁定信用卡
完成後即可使用電子錢包,增值方法可使用信用卡、銀行直接付款授權(eDDA)、網上銀行轉賬增值、 收銀車增值、或於指定門市進行增值(7-Eleven、OK便利店、屈臣氏、豐澤、麥當勞或百佳等,向職員出示二維碼以現金增值即可)。
詳情:AlipayHK
跨境電子支付懶人包|3. BoC Pay
BoC Pay為中銀香港推出的電子錢包程式,用戶不需於內地開立銀行賬戶,可透過BoC Pay在大灣區各地一掃即付,盡享消費便利,加上P2P個人轉賬功能,可隨時進行免費實時跨行轉賬,並支援内地銀行收款。
BoC Pay認證賬戶及開通方法:
中銀香港客戶(適用於中銀網上銀行客戶、中銀卡(提款卡)、中銀信用卡、中銀銀聯信用卡客戶)
非中銀香港客戶
支援 BoC Pay支付的內地商戶名單:按此瀏覽
而BoC Pay亦可進行跨境匯款,並不限於本人名下的賬戶,亦支援中國7間主要銀行,包括中國銀行、農業銀行、工商銀行等;貨幣兌換亦會自動進行,匯率按銀聯當日匯價為準。
詳情:BoC Pay
跨境電子支付懶人包|4. 雲閃付
「雲閃付」是銀聯聯合商業銀行、支付機構等產業,共同推出的中國銀行業統一流動支付App,本地居民只要下載註冊該App及綁定香港銀聯卡,即可在香港和內地跨境使用「雲閃付」進行掃碼支付。
亦可使用於購買內地鐵路系統「12306」的票務。
雲閃付認證賬戶及開通方法:
- 下載「雲閃付」或「UnionPay App」
- 選擇「新用戶註冊」,再選擇「香港/澳門」及輸入手機號碼
- 輸入「短訊驗證碼」及設置登錄密碼,即註冊成功
- 進入「卡管理」,點選「立即添卡」,輸入銀聯卡號碼或拍照識別
- 確認手機號碼,再輸入所需卡資料(卡類型、卡號、到期日、CVV碼)
- 輸入「短訊驗證碼」及設置登錄密碼,即綁卡成功可以使用
- 在內地時,需切換為「境外用戶付款碼」方可使用,可到「更多設置」,再點「切換中國大陸支付」即成
現時雲閃付支持綁卡機構包括:中國香港、滙豐銀行、恒生銀行、交通銀行(香港)、東亞銀行、大新銀行、Aeon信貸財務(亞洲)、安信信貸、集友銀行、南洋商業銀行、上海商業銀行、工銀亞洲、招商永隆銀行、招商銀行(香港)、創興銀行、中國建設銀行(亞洲)、華僑銀行、三三金融、中信銀行(國際)、通滙香港、ePaylinks、UniCard及Tap&Go。
詳情:雲閃付
跨境電子支付懶人包|5. 八達通
八達通在香港多年,近乎9成商戶都能使用,早前香港八達通App就新增了「電子錢包Pro」功能,更可增添「中國國內」錢包,直接在國內消費。新功能不但免於持有國內銀行戶口,亦不需連結信用卡資料,充值多少用多少,更能即時將港幣兌換人民幣。
八達通認證賬戶及開通方法:
- 下載「八達通」App以及登記成功後,需要手動開通「Pro」會員
- 以手機號碼及電郵認證登記,之後再利用身份證認證
- 拍攝自己的身份證上傳後,系統會自動填寫用家的個人基本資料,再確認資料
- 之後需要再作「身份認證」,需用手機拍攝自己的樣子
- 再輸入個人住址等資料,系統會即時提交申請,約1分鐘便完成審核
- 申請完成後將即時認證為「八達通銀包Pro」用戶
- 在主頁點選「銀聯二維碼付款」,按「立即開通」,開啟付款功能
- 系統發送驗證碼至手機短訊 ,完成驗證即可獲得銀聯二維碼,即可於內地使用
完成後即可使用電子錢包,增值方法可使用「轉數快」、網上銀行轉賬增值。要注意,「電子錢包Pro」功能開通的申請人需年滿18歲。
此外,八達通透露,即將推出全國通八達通卡,方便港人在內地320個城市搭公交,連接內地「全國一卡通」系統,持卡用戶可在本港及內地乘車,並即時轉換港幣和人民幣結算,無須實名登記,預計下月公布詳情。
詳情:八達通
八達通全國通卡懶人包 匯率/可用城市/手續費等一文睇清
跨境電子支付懶人包|6. Tap&Go拍住賞
HKT Payment Limited 旗下 Tap & Go「拍住賞」手機錢包的銀聯虛擬卡於內地通行,同時提供港幣及人民幣戶口,用戶不需要有内地帳戶或預先兌換現金,就可隨時以港幣兌換成人民幣在內地消費。
Tap&Go表示,用戶可直接使用Apple Pay、Huawei Pay(「手機閃付」)或雲閃付APP的銀聯乘車碼支付交通使費,亦可在印有銀聯標誌的不同餐廳和商戶使用Tap & Go銀聯虛擬卡付款。
Tap&Go銀聯虛擬卡入雲閃付APP方法:
- 打開Tap & Go APP
- 點擊卡面右上角的 「查看詳情」
- 輸入 6 位數字密碼
- 按卡面顯示卡資 料,按複製卡號
- 前往及登入雲閃付 APP,按頁面右上角的「卡管理」
- 按「添加銀行卡」
- 輸入卡資料,輸入短訊內的驗證碼
- 完成加卡
- 使用「雲閃付」APP 的付款碼消費時,請在付款碼頁面點擊右上方「 ‧‧‧ 」圖示,然後點撃「切換為中國大陸支付」
Tap&Go銀聯虛擬卡入Apple Pay及Huawei Pay方法:
- 打開Tap & Go APP
- 點擊卡面右上角的 「查看詳情」
- 輸入 6 位數字密碼
- 按卡面顯示卡資料,按複製卡號,將卡資料手動輸入到「Apple Wallet」應用程式或「華為錢包」 以完成加卡程序
詳情:Tap&Go拍住賞
跨境電子支付懶人包|最新資訊
跨境電子支付懶人包|WeChat Pay HK支持港人使用美團及大眾點評
WeChat Pay HK宣布,支持香港用戶使用香港手機號碼於美圑及大眾點評App註冊,並以WeChat Pay HK港幣電子錢包付款。
騰訊金融科技副總裁洪丹毅表示,港人以往北上消遣,大多需要使用內地手機號碼以享用優惠。現在,香港用戶可使用香港手機號碼註冊美團及大眾點評,並於付款時無縫使用港幣電子錢包,享受更完善優質的消費體驗,拿到更划算的消費情報與折扣。用戶可於美團預訂餐廳座位不用等位、外賣水果宵夜、查看酒店旅游周邊推薦等。用戶亦可於大眾點評購買美食、休閒玩樂、電影等優惠券。
港人使用美團及大眾點評用法:
跨境電子支付懶人包|微信支付與內地三大電訊商錢包互通二維碼支付
內地微信支付宣布,已經完成與中移動、中國電信 、中聯通三大通訊運營商旗下支付平台條碼支付的互聯互通,用戶通過中國移動「和包 App」、中國電信「翼支付 App」、中國聯通「沃錢包 App」掃描微信支付個人收款碼,就可以完成支付。
微信支付目前已支持包括工、農、中、建、交、郵儲在內的近30間銀行,以及雲閃付等多間機構的條碼支付互聯互通。
跨境電子支付懶人包|WeChat境外用戶可在微信支付綁定國際卡
微信內地版宣布,境外人士在下載或更新WeChat應用程式至最新版本後,可使用境外手機號碼註冊或登錄WeChat賬號。隨後境外用戶僅需提交卡相關簡單資料,即可在微信支付綁定國際卡包括Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network(含 Diners Club)或JCB在中國內地境外發行的國際卡,在中國境內微信支付合作商戶,包括中小商戶和路邊攤使用。
外籍來華人士除了用微信支付綁定國際卡,境外用戶也可通過微信支付申請開立並綁定銀聯「旅行通卡」,一站式體驗充值和消費。
至於另一內地電子支付龍頭支付寶亦表示,內地版支付寶早前已宣布,正式支援香港發行的Visa和MasterCard等信用卡,港人同樣不需開設內地銀行帳戶,綁定信用卡後即可直接消費。
跨境電子支付懶人包|八達通購數字人民幣硬錢包卡享20%消費補貼
此外,深圳羅湖區政府為吸引更多香港居民到深圳消費,中國銀行深圳市分行聯合香港八達通卡公司,在羅湖區新增數字人民幣硬錢包自助發卡機,讓本港市民購買八達通購數字人民幣硬錢包卡。
香港居民入境深圳後,使用八達通App,即可在自助發卡機上購買一張數字人民幣硬錢包,用於在內地進行拍卡消費。在深圳羅湖區支持硬錢包收款的商家消費時,可享受區政府給予的20%消費補貼(優惠金額每人最高補貼人民幣200元)。
跨境電子支付懶人包|常見問題
跨境電子支付懶人包|香港人有甚麼方法做到跨境電子支付?
可以使用八達通、WeChat Pay HK、AlipayHK、BoC Pay、雲閃付及Tap&Go拍住賞……更多詳情
跨境電子支付懶人包|需要開通內地銀行戶口才能使用嗎?
不需要開通內地銀行戶口也可使用……更多詳情
跨境電子支付懶人包|電子錢包的好處?
內地慣常使用無現金交易,即使於實體店舖購物消費時,都多使用電子錢包。消費者只需用手機支付,或者自助付款機……更多詳情
原文刊登於 AM730
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