中銀香港成為首批推出跨境理財通服務的香港銀行之一，並於10月19日起推出「中銀跨境理財通」服務，為大灣區居民提供便捷的跨境理財新通道。跨境理財通推出首月，反應相當熱烈，中銀集團成為市場冠軍，市佔率達六成，協助顧客多渠道進行資產配置，預料將帶動財富管理業務增長。
撰文：經一編輯部｜ 圖片：經一編輯部、中銀香港授權圖片
跨境理財通設有「北向通」及「南向通」，前者指香港或澳門人，購買內地銀行的投資產品；後者指內地人，購買香港或澳門銀行的投資產品。
中國銀行（香港）有限公司個人數字金融產品部副總經理周國昌說：「『跨境理財通』是今年銀行界的大事，監管機構籌備多時，由於這是針對個人投資者，與之前針對大型企業的『債券通』、『股票通』不同，我們在建設上花了不少工夫，包括網站及手機App的介面設計、產品篩選及流程各方面。」
有效帶動人民幣交易
據人民銀行廣州分行發佈的消息，跨境理財通開通首月累計業務規模突破2億元人民幣。
截至11月19日，大灣區內地九市21家試點銀行累計開通跨境理財通業務相關賬戶13,090個，辦理資金跨境匯劃2.67億元人民幣，參與跨境理財通的個人投資者累計購買投資產品1.5億元人民幣。
港澳地區合共逾8,700人參與「北向通」，港澳佔比為6.5：3.5，資金跨境匯劃金額近1.2億元人民幣，當中約八成用於投資產品。
以理財通實施首月的情況而言，「中銀跨境理財通」於「北向通」及「南向通」均為市場第一，整體市佔率達六成。
「逾八成中銀香港『北向通』顧客投資於內地的理財產品，主要是中銀集團推出的產品，由於這些產品以人民幣結算，顧客當中近六成使用現有人民幣，餘下約四成先兌換人民幣再投資，兌換動作需要在香港完成，有效帶動人民幣交易。」
現時在大灣區中國銀行分行擁有戶口的香港人，數目約為100萬名，約佔本港整體擁有銀行戶口的人口逾兩成，這批人士可以遙距開通「中銀跨境理財通」服務，預料通關後，港人可親身到內地中國銀行分行開設相關戶口，參與「中銀跨境理財通」的人數將進一步增加。
具年輕化趨勢
「以往對人民幣資產配置感到興趣的主要是成熟及高端客戶，以『北向通』而言，參與顧客較為年輕，也有部分是中端顧客。」
以人民幣資產而言，過往顧客主要集中投資於定期存款及儲蓄型保險產品，過去數年開始分散資產，包括投資於A股、債券及基金，保險產品不再局限於儲蓄型，對終身壽險也有需求。
「顧客傾向多渠道進行資產配置，雖然人民幣資產未必是主要部分，但是不可或缺的一環，理財通成為一個重要的渠道，達到長遠穩定收入。」
內地近4,400人參與「南向通」，資金跨境匯劃金額近1.5億元人民幣，投資產品交易額逾6,000萬元人民幣。
「參與『南向通』的內地人，逾九成均為中銀香港的新客戶，有效帶動新業務增長。」
南北向投資者對投資產品的偏好略有差異，南向通投資者喜歡存款；北向通投資者鍾情理財產品。
「『北向通』顧客可以選擇100種基金和理財產品，這批產品主要是低至中風險，顧客鍾情短年期（包括三個月、六個月或兩年以上）、低門檻（低至100元人民幣入場）及固收型的產品，部分產品年回報可達4%至5%。」
至於『南向通』的內地顧客，逾八成投資於基金，尤其偏好環球股債混合型產品，同時以人民幣結算為主。
內地個人投資者合共購買港澳投資產品逾6,000萬元人民幣，存款及投資基金的佔比分別為逾94%和近6%。
各類型銀行均積極參與，國有銀行最為活躍，市佔率逾六成；股份制銀行緊隨其後，佔比近三成；餘下約一成為外資銀行。
帶動財富管理業務
「中銀跨境理財通」獲得佳績，主要有數個原因，首先是集團發展跨境業務由來已久，過往顧客的需求主要集中在旅遊、消費、退休及置業，其實投資也是重要一環。
其次，中銀集團於人民幣業務佔有領導地位，人民幣新造保單業務連續八年在港排名第一，市佔率達六成；集團也是本港唯一人民幣結算銀行，人民幣業務一直深入民心。
第三是渠道，於實體分行而言，中銀集團於大灣區擁有龐大網絡，本港分店近190間，澳門分店逾30間，其餘九個大灣區城市約有860間，平均而言，每個城市約100間。
至於手機銀行，中銀香港於一年前重點重塑，令手機App功能更加全面，提升顧客體驗，就理財通交易而言，目前所有客戶均通過手機銀行進行。
最後，中銀香港的財富管理業務不斷增長，由於品牌效益，能夠吸納更多顧客。
今年上半年，中銀香港的中高端客戶層財富管理收入按年增長超過30%，第三季度的財富管理業務收入，對比第二季度錄得雙位數字增幅。
「『跨境理財通』對中高端客戶具有一定吸引力，預料通關後將有更多客戶使用相關服務，預期未來數年，我們的財富管理業務將持續穩健增長。」
綁定中港兩地戶口
參與「北向通」的香港投資者，可在中銀香港任何一間分行，進行投資者資格核實以及開立中銀香港北向通匯款專戶，並指定大灣區內地中國銀行賬戶作為「北向通」投資專戶。
客戶可以透過內地中國銀行手機銀行去完成兩地專戶配對，之後就可以經中銀香港手機銀行進行北向通匯款，調撥資金去內地的配對戶口，並可以開始進行「中銀跨境理財通」相關交易。
若果港人以前已親身到大灣區的中國銀行開設賬戶，這大多是I類戶口，客戶可以透過内地中國銀行手機銀行，指定已有的大灣區中國銀行賬戶作爲投資專戶。
倘若未有內地中國銀行賬戶，現時亦可在香港中銀分行開設內地的II類戶口，但較I類戶口有較多限制，每年累計資金不可超過20萬元人民幣，故投資者短期內不能用盡北向通100萬元人民幣的投資者個人額度。