打工仔強積金大有進帳！中央降準放水萬億救市，令恒指兩周內狂漲逾4,400點，帶挈中港股票MPF基金9月份單月勁升18%，今年首9個月累計升幅亦因而擴大至23.6%，罕有地超越美股基金，成為2024年表現最佳MPF基金。《積金評級》指出，受惠於港股大漲，全港475萬名強積金成員的MPF資產今年以來平均增加3.13萬元，總平均資產增至27.9萬元。此外，鑑於踏入10月份後恒指在3個交易日內已再暴漲1,600點，料有投資港股基金的打工仔，本月MPF投資有望「繼續賺」。
但有人快樂有人愁，只要一次錯誤的強積金投資選擇，即可以令打工仔損失慘重，悔不當初！因為就在今年8月市況極差之際，不少強積金供款人疑擔心中港股票及美股會大瀉，把多達78.5億的強積金資產由「股票基金」轉移到低風險的「固定收益基金」如保守基金或債券基金。這些人極可能因此過於保守，致錯失了9月以來的中港股票大升浪。以一名擁有27萬強積金（全港平均數）、並原本全部投放於中港股票MPF基金的上班一族為例，若8月他錯把MPF全部轉移到僅得約1厘回報的保守或債券基金，單是9月他便會損失了17%基金升幅，平白失去了大賺4.6萬元強積金結餘的機會。
值得留意的是，9月份全球只有中港股票大升，其餘國家的（MPF）股票基金表現大部分均極差，像美股MPF基金9月只升1.4%，日股及歐股MPF基金於9月份更下跌0.1%及0.3%。經過9月的港股暴漲事件後，現時全港MPF基金今年首9個月的累計升幅部分排名如下：
升幅排名；基金類別；今年首9個月累計升幅；
1；中港股票MPF基金；+23.6%；
2；中港股票MPF基金；+19.1%；
3；中港股票MPF基金；+18.8%；
4；亞洲股票MPF基金；+18%
7；環球股票MPF基金；+15.5%
13；歐洲股票MPF基金；+8.5%；
17；港元債券MPF基金；+4.4%；
22；強積金保守基金；+2.9%；
積金評級主席叢川普指出，中國及時的刺激經濟措施激發了中港股市，雖然市場面臨多重阻力，但如果市場走勢良好，強積金可能有史以來第一次突破1,500億港元的全年投資收益，這對475萬成員來說將是一個非常巨大的回報。以港元計算，估算9月份強積金投資收益約607億元，即475萬名強積金成員平均單月獲利約12,800元。若由年初起計算至今，累計收益則約為1,488億元，即每位成員平均獲利約31,300元。積金評級又指截至9月底，全港強積金總資產升至大約13,270億港元，故全港475萬名強積金成員的平均賬戶結餘約為279,100港元。
不過對於香港打工仔來說，現時最關注的是港股暴漲後，港股會否出現斷崖式下跌或大幅回調？美股又會否因經濟衰退忽然股災？究竟怎樣的強積金（MPF）投資策略才能獲得較穩健的收益？現時又應否把股票基金全部轉換成保守基金以策安全？
綜合專家的意見，股票短期升跌難料，無法預測股災會否於近期出現，但若長期把強積金結存長期投放於低回報率「保守基金」肯定是不當，因其回報率往往只有2厘或更低，絕不能應付通脹。但鑑於未來中、美股市走勢難料，故較可行及回報率較合理的避險策略，是採用分散風險的投資方法去管理MPF結存，方法主要有二。
避險策略一：把MPF結存投資於不同的地區與國家
舉例說，過去三年升幅最佳的MPF基金包了美股及日股基金，最近大升的則是中港股票MPF基金。故打工仔其中一個選擇，可以把強積金結存分成四份。其中三份可分別投資於美股、日股及中港股票基金，餘下的一份則存放於強積金保守基金（主要進行港元定期存款，鮮有蝕本），以平衡及分散風險。
避險策略二：把MPF結存投放於不同類型的資產。
市場上有一個著名的「投資六四開」的原則，意思是投資之時，可以把6成資產（如MPF）投資於股票基金，餘下4成資產則可投資於安全的債券基金（不應投資於垃圾債券或財困國家的債券）。如此即可以減少打工仔MPF資產總值出現「大起大落」的機會。當然，打工仔亦可以考慮把方法一及方法二混合起來使用，令MPF投資風險進一步分散及減低。
Text by BusinessFocus Editorial
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