財經

【王美鳳專欄】物業套現 VS私貸稅貸 急需資金周轉 轉按套現是否必為上策?

BusinessFocus
更新於 01月06日16:40 • 發布於 01月06日12:39 • PressLogic - BusinessFocus

上期提及私貸、稅貸,至於物業套現,由於物業價值動輒幾百萬或以上,若有足夠水位,透過物業可套取的貸款額一般較高。最近一些屋苑單位估值回升,加上樓按放寬令$3,000萬以上物業的按揭成數同樣高達7成,不少單位的轉按套現水位有所增加。例如一個港島貝沙灣之四房單位,尚餘按揭額約$1,500萬,去年10月初單位估值為$3,300萬,現時估值回升近5%至$3,450萬,以往可造按揭高達6成,現時以高達7成按揭計,可借按揭金額由$1,980萬增至$2,415萬,透過轉按可套現金額由$480萬增至$915萬。

物業套現之還款期可長達20年至30年不等,拉長還款期可減輕每月還款負擔;但要留意,以轉按或加按形式之物業套現一般設有兩年罰息期,若只用作數個月的短期周轉未必適合。由於物業套現屬於有抵押按揭貸款,當中涉及審批、重新辦理按揭契約及律師樓手續,對比私貸,承辦手續所需時間較長,一般需一個多月時間,若急需資金周轉,未必適合透過物業套現緊急貸款。轉按物業套現亦會涉及律師費支出,若銀行提供轉按現金回贈,或可用作抵銷有關支出。

廣告(請繼續閱讀本文)

去年十月中樓按進一步全放寬後,借款人申請物業套現後,其後若決定再買樓申請第二套房按揭,現已沒有二套房按揭減低按揭成數規限,若有足夠還款能力,按揭成數仍可與首套房一樣高達7成。另一點要留意,申請按揭或私貸,銀行或貸款公司都需要確定借款人有足夠還款能力,都會衡量供款佔入息比率,所以借取私人貸款不等於對按揭申請沒有影響,私人貸款亦屬於債務。故若申請按揭貸款時有私貸在身,有關私貸及按揭還款額亦須一併計入每月供款佔入息比率。由於私人貸款還款期較短,每月還款額往往較大,在往後申請按揭時,較易令供款佔入息比率爆煲,影響銀行按揭批核。

例如借款人計劃買入一個$1,000萬之單位,月入$80,000,按照目前按息及30年還款期計,他可獲批足7成按揭$700萬貸款,月供$31,433,供款佔入息比率約39%;但若然他已有$40萬私人貸款在身,正在分24個月清還,每月還款額約$17,300,銀行計算借款人之每月債務供款便由上述$3萬多增至按近$5萬,DSR因此爆煲未能獲批上述按揭,可借按揭成數降至5成。很多時,銀行會建議按揭申請人先清還其私人貸款,以作為較簡單的拆解方法,但這便要視乎申請人是否有足夠資金作出此安排。

故物業套現與私人貸款各有利弊,借款人宜先衡量自身狀況而選擇。

廣告(請繼續閱讀本文)

王美鳳
中原按揭董事總經理

免責聲明:本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定,如因相關言論招致損失,概與本公司無涉。投資涉及風險,證券價格可升可跌。

閱讀完文章,記得追蹤BusinessFocus以下平台,隨時接收最新投資創富消息 !

廣告(請繼續閱讀本文)

【Follow BusinessFocus LinkedIn】

【Follow BusinessFocus IG】

【Like BusinessFocus FB】

查看原始文章

更多 財經 相關文章

傳黃埔花園兩房戶僅售300萬 一個原因揸29年都要蝕走
on.cc 東網
蘇民峰神算避加州山火?開箱比華利山「八運」豪宅!
易發睇樓團
美股急挫 道指下跌748點
商台新聞
大阪中國人數目10年翻一倍 由留學生到富裕人家 因何不斷置業?
BusinessFocus
對沖基金之王警告:特朗普出招恐致大調整 美下半年經濟或放緩
on.cc 東網
新盤銷情|元朗朗天峰首輪250伙 歷時7小時全數沽清
BossMind
官媒:中美經濟高層溝通釋放三重訊號 料美間歇性揮舞關稅棒
on.cc 東網
即日炒家|阿里巴巴「故事」最好 聯想百度皆有隱憂|家Sir
BossMind
油價挫近3% 紐約期油守70美元
on.cc 東網
金缸經|DeepSeek的好,會否吹得太大?
BossMind
加密幣史上最大盜竊案!交易所Bybit遭黑客攻擊料失117億
on.cc 東網
白居二「零議價」購將軍澳茵怡花園一房 呎價低見7000元|二手居屋成交
am730
【2025連天台單位攻略】4大選購重點|滲漏風險|產權查冊全攻略
美聯樓市情報站
上車客尋寶!「1字頭」購屯門私樓兩房 上手12年帳賺五成|二手樓成交
am730
土瓜灣350呎私樓銀主盤僅「2字頭」推拍 返10多年前水平...
on.cc 東網
沙田一房私樓勁劈逾百萬 僅售278萬元 4年狂蝕逾3成
on.cc 東網
陳樂怡:小鵬新車銷情倘理想 料成短線催化劑
on.cc 東網
郭家耀:家辦成立流程一個都不能少
on.cc 東網
港元定期利率|多間銀行調整定存息 各大銀行比較及存款優惠【2月21日更新】
am730
外區投資客320萬買錦華花園雅裝戶收租 回報率料4.5厘
on.cc 東網
朗天峰首輪銷售250伙即日沽清 大手客千六萬掃4單位
on.cc 東網
樓價繼續探底!荃灣兩房463萬沽 創屋苑10年新低|二手樓成交
am730
字節跳動AI團隊多名高管退休離職?抖音副總裁:不實訊息
on.cc 東網
竊取技術|美議員倡禁中國人進入國家實驗室 稱其「竊取」太多美國技術
BossMind
親友單位內輕生 居屋淪凶宅 大裝修後公屋價推拍賣市場
易發睇樓團
Apple Intelligence 4月正式支援簡體中文等多國語言
on.cc 東網
陳政深:港股破位 上方仍有餘未盡
on.cc 東網
朗天峰開賣|中原陳永傑:首輪料可一Q清 大手客斥1251萬買3伙|元朗新盤
am730
美股主指收黑 道瓊重挫750點
VOCO News
【錢夫人巡舖】港銀推5.88厘快閃定存優惠 開戶另有獎賞
on.cc 東網
公司業績|去年稅前多賺18% 末期息增派33% 渣打斥15億美元回購
BossMind
九龍站「大業主」沽天璽星鑽2房蝕4球 順德「西餅客」曾4.4億大手掃貨14伙
易發睇樓團
季檢出爐!藍籌股無變動 國指納中通快遞及百濟神州
on.cc 東網
廖嘉豪:美元兌日圓或續下試148.6 宜高沽英鎊
on.cc 東網
細價盤跌到殘!「1字頭」買到私樓兩房 做價創十年低
on.cc 東網
恒指季檢維持成份股不變 地平線騰訊音樂納入科指
商台新聞
強積金扣稅2025|點填報稅表?扣稅上限幾多?(附計算方法)
am730
日本百圓迴轉壽司店「瀕臨絕種」 全因呢3個原因
am730
【財經快閃講】 下週展望 《李澤銘 林家亨 黃敏碩 鍾俊鏘》2025-02-22
郭思治工作室
【郭Sir 收市分析】2025-02-21 大市急升並以全日最高位收市
郭思治工作室