最近，宏利香港與基督教家庭服務中心合作推出市場首個由商界贊助的醫療券慈善計劃，為2,000名受助人士提供切合所需的免費醫療服務，並加強弱勢家庭對預防保健的意識。宏利人壽保險（國際）有限公司副總裁、首席產品總監兼康健主管紀榮道指出，期望透過醫療券慈善計劃，帶起牽頭作用，喚醒商界對弱勢社群的關注。宏利近年積極投放資源於康健業務，正好配合疫情下，人們注重健康的趨勢，集團致力作為顧客的健康夥伴。
撰文：經一編輯部｜圖片：由受訪者提供
宏利香港贊助的醫療券慈善計劃於五個貧窮人口較多的地區，包括觀塘、深水埗、港島東區、天水圍及荃葵青推行，每區設有400個名額，據悉觀塘區已接獲逾一半名額的申請。計劃內的醫療服務將由基督教家庭服務中心及四間慈善機構負責提供，包括仁濟醫院、保良局、基督教聯合那打素社康服務，以及香港聖公會麥理浩夫人中心。
自願醫保成為主流
受助人士可獲免費健康檢查和諮詢服務，並可從七個自選項目中，選出最切合自身醫療需要的服務，例如西醫門診、物理治療、身體檢查、營養諮詢、中醫內科治療、中醫針灸、牙科檢查及治療等等。而每位受助人士的醫療費用，介乎800至1,000元，以2,000個名額計算，宏利合共贊助160萬至200萬元。
宏利人壽保險（國際）有限公司副總裁、首席產品總監兼康健主管紀榮道說：「我們與主辦及協辦機構密切連繫，了解弱勢社群的需要，並且評估是次合作的成效，再決定日後是否推出類似的贊助項目。」
宏利香港委託香港浸會大學社會科學研究中心於去年底至今年初，訪問逾300位基層人士，發現低收入家庭屬 「醫『弱』族」，大多數缺乏主動就醫的積極性，也缺乏身體檢查或保險。新冠肺炎疫情進一步加劇這方面的問題，調查顯示，近三分之二的受訪者（66%）正受到疫情不同程度的影響，包括收入減少、失業或僱員福利減少，因此更加需要各界伸出援手。
持續超過一年的疫情，普遍令人們的健康意識提升，對醫療及危疾保障的需求出現強勁增長，去年宏利香港旗下這兩個類別的產品銷售額，佔全年首年保費收入的25%。財政年度剛剛完結，之前不少人趕搭「扣稅三寶」尾班車，包括自願醫保計劃（VHIS）產品，近期銷售情況不俗。
現時宏利香港合共推出三種自願醫保產品，包括一種標準計劃「愛守護」及兩種靈活計劃「全護航」及「晉悅」，其中「晉悅」於去年首季才推出，是最新的自願醫保產品。「晉悅」是較為高端的選擇，不設分項賠償限額，合資格項目均為全數賠償，但設有每年及終生賠償上限，同時設有自負額。
「逾九成的自願醫保顧客均選擇靈活計劃，若以銷售額及銷售量計算，『全護航』是最受歡迎的自願醫保產品。」
自願醫保計劃於2019年4月推出，現已成為醫療保險產品的主流，以宏利而言，相關產品的銷售額於2020年佔整體康健產品（包括醫療保險及危疾產品）新生意的64%。
危疾產品銷售增逾兩成
自願醫保計劃的其中一個賣點是可以扣稅，而且並不限於報稅人為自己購買的自願醫保，替配偶、子女、父母，甚至是配偶父母購買的相關保障也可以扣稅。
「我們從調查中發現，清楚了解自願醫保計劃的扣稅範圍的比率偏低，所以仍需要進行市場教育的工作，今年我們透過著名卡通角色麥兜及其家人推廣，以有趣形式為顧客帶來相關資訊。」
除了自願醫保計劃熱賣外，近期宏利香港的危疾產品，銷售表現亦不俗，2020年第四季對比2019年第四季，銷售額增長達24%，主要由「活耀人生危疾保2」及「活耀人生危疾保2 （加強版）」帶動。該產品最先於2017年推出，去年推出新版，加入更多保障範圍，包括「生活守護保障」，若受保人不幸㦬患危疾，在符合特定條件之下，其日常生活開支可獲保障。
此外，危疾主要因應疾病定義賠償，「活耀人生危疾保」升級版的受保人，若需要入住醫院深切治療部連續三天以上，即使是計劃中列明的112種危疾及疾病以外的未知疾病、受傷或嚴重傳染病，亦可獲一定保障。因此若受保人因確診新冠肺炎或者接種疫苗後出現嚴重異常，而需要入住深切治療部，同樣受到保障。
現時大部分保險公司的危疾保險，並不覆蓋新冠肺炎，也不會保障將來出現的新疾病，「活耀人生危疾保」升級版可以為人們提供相關保障。香港的危疾保險市場競爭激烈，每年都有不同的新產品推出市場，設計日新月異，曾有一段時間各大保險公司因應危疾數目競爭。
隨著醫療愈趨先進，患上危疾後，若獲得適切的治療，存活率相當高，但相關疾病有機會復發，故近年流行多次賠償，初期多次賠償的定義較為複雜，現時已簡化不少。
「多年前購買的危疾保險，隨著產品進化，以及受保人自身的經濟及健康狀況變化，有可能保障變得不足夠，建議人們定期審視保障，評估是否需要增購相關產品。」
電子銷售佔比不斷增加
疫情影響之下，人們避免接觸，以減低感染風險，顧客可以透過宏利香港旗下網站自助進行投保及理賠。顧客可在BuySimple.hk，自助購買部分自願醫保產品，以及開設強積金可扣稅自願性供款（TVC）或個人賬戶；ClaimSimple.hk方便顧客就1,200元以下的門診、3,000元以下的住院個案索償，而與新冠肺炎有關的索償則不設上限。
金融科技席捲保險行業，宏利香港除了設立電子投保及索償渠道，同時為前線的銷售代理提供電子銷售系統ePOS 2.0，與顧客一起填寫表格，能夠即時修正，避免紙張文件往來需時，大大提升效率。
「現時透過ePOS 2.0銷售的個人保障產品，佔整體比率約六成，預料佔比將進一步上升。」
宏利多年前，已推出MOVE手機應用程式（App），為顧客提供各類健康資訊，去年中加入「MOVE活力指數」每日因應顧客的活動步數、身體狀況變化、營養選擇和生活習慣，作出實時更新，為客戶的健康變化提供可靠指標。
今年農曆新年假期期間，宏利香港在MOVE推出「日行一膳」活動，鼓勵顧客步行，宏利香港因應累積步數捐出膳食給弱勢社群，結果反應熱烈，顧客累積3.6億步，故捐出2,200份膳食。宏利香港於去年增設康健業務，委任紀榮道出任現職，負責領導公司的產品開發及市場精算職能，同時專責推動公司的康健業務，涵蓋個人及團體保險的危疾及醫保方案。
「公司將繼續投放資源於健康領域，協助顧客管理健康，包括提供運動及營養等方面資訊。」
一般人傾向認為保險公司與顧客是對立關係，其實不然，若果顧客能夠妥善管理健康，減少患病風險，才能達到雙贏局面。因此，保險公司的功能已不限於提供賠償，而是成為顧客的「健康夥伴」，在顧客患病時，攜手走過治療過程。
「顧客患病時，所需要的並不限於金錢，還需要其他服務，包括醫療意見、情緒支援等，而保險公司正好能夠勝任這個角色。」
重視團隊精神
紀榮道於2013年加入宏利，擔任香港區助理副總裁兼計價總監，負責督導該部門的市場精算職能。他於2016年10月獲擢升為個人理財產品業務部副總裁兼首席產品總監，領導公司個人保險產品業務的整體策略及方向。2019年，紀榮道為宏利推出自願醫保計劃方案，同時協助公司拓展銀保業務，為本港部分主要銀行的客戶開發別具特色的產品方案。
「政府於2019年推出扣稅方案，『扣稅三寶』為市場帶來不少機遇，愈來愈多人購買自願醫保計劃產品，對醫療保險的認識大為提高。」
紀榮道重視團隊精神，積極為年輕人創造開明及創新的氛圍，令他們在工作上遇到任何問題，都勇於嘗試及發問。
「只要有份參與項目，無論任何職級的同事，均有機會參與討論，年輕員工可以見證決策過程，對日後事業發展有極大幫助。」
宏利每次推出新產品，除了產品設計外，還需要收集市場意見及反應，然後作出優化，在整個過程中，涉及不同部門的員工，作出跨團隊的合作，員工相互了解對方的專業，有助事業發展，以及建立團隊精神。