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【識買可慳6位數】撤辣後上車如何慳到盡?

美聯樓市情報站
發布於 03月10日12:00 • 美聯物業

政府於2月28日公布最新的財政預算案,正式宣布「撒辣」,即日起所有住宅物業交易無須再繳付買家印花稅、新住宅印花稅及額外印花稅,望能刺激樓市成交量。

如你打算趁此機會「上車」置業,除了稅項外,也應留意承造按揭先必要條件「火險」所需保費,隨時讓你大慳15萬!

了解一下甚麼是火險?

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很多人以為火險只保障火災意外造成的損失,的確,火險既可指「火災保險」,保障特定物業的火災意外(例如工廈),但市面上的話火險皆為「樓宇結構保險」的俗稱,亦即本文所指,保障的物業結構範圍,通常包括地板、天花板、牆壁及其他結構等等,而且一般也保障物業因為火災、雷電、火災、颳風等天災,而造成的物業結構損毀所帶來的損失。

只要你向銀行承造按揭,就必需要買火險,因為銀行作為業主的按揭借貸人,物業是其抵押品,為免因樓宇結構意外而令銀行蒙受重大損失,一份由保險公司提供的火險可以令銀行減低風險,也是批出按揭貸款的條件之一。

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而且在還清貸款前,保單都需要一直生效,不能有真空期。而當按揭全數還清後,業主可自行選擇是否需要買火險,不過一般而言,樓宇結構的維修費用龐大,一份每年數千元保費的火險仍可為業主帶來安心。

如何買最便宜?

不同保險公司的保費率(Premium Rate)可帶來巨大保費價錢差異,以300萬投保額沒有折扣為例,收取保費率0.038%,一年保費HK$1,140,如果以市面最高的0.2%計算,一年保費變成了HK$6,000,相差足足HK$4,860!少數怕長計,若以15年按揭年期計算,相差近15萬港元!

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另外,以下因素亦會影響火險保費,包括:

  • 樓宇類別:部份保險公司會對村屋、唐樓、獨立屋等收取較高保費
  • 物業面積:雖然可自行計算投保額,但若投保額不足以應付整個物業面積,銀行可能要求業主加大保額,業主可先向銀行查詢
  • 樓齡:因為關乎樓宇結構,所以越高樓齡的樓宇,保費可能會越高,甚至直接設有樓齡上限

最低投保額及保費,在設置保費率時,保險公司一般都設有「最低投保額」及「最低保費」,若投保額不足,保險公司或會收取更高的保費率。

可隨時轉會?

現在大部分火險都可網上投保,投保時你需要提供投保額、指定保單持有人、按揭物業地址、按揭貸款機構(銀行名稱)等,如果業主想「轉會」,記得通知原有保險公司終止保單。在批出按揭時,大部分銀行都和保險公司合作,為準業主提供半年免費或首年折扣等優惠,以滿足銀行對物業要有火險的要求。但其實火險不一定要經銀行購買,它們提供的價錢優惠也不一定在市場上性價比最高,你可網上自己比較不同的保費率,如OneDegree不論樓齡或物業種類,保費率只收取0.038%,並有全港最低價格保證,性價比冠絕全城。

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