提早退休環遊世界是不少人的終極目標,不過在這個物價高企的年代卻並非易事。美國就有一對夫妻Billy Kaderli和Akaisha,早在38歲時實現退休計畫,二人藉著「退休4%法則」,以數據規劃生活開銷,如今已經退休接近30年。
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「退休4%法則」是什麼?
退休4%法則所指的是:每年消費總額÷4%(等同每年花費的25倍)=退休至少該存到的金額。舉個例子,如果現在有一位退休人士擁有一千萬資產,那麼根據這個「4%法則」,可以每天提取一千萬的4%,也就是40萬,4%是一個安全的提領比例,也無需擔心退休金提早花光。
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工作忙碌失去私人時間
根據外國傳媒報導,Billy Kaderli原本是一位股票經紀,而太太Akaisha則打理一件餐廳,兩人的生活十分忙碌,尤其是經營飲食生意的Akaisha一腳踢經常工作到深夜。由於擔心捱壞身體,Billy Kaderli萌生退休的想法,打算將餐廳、物業、汽車變賣,搬到偏遠的郊區過平淡的生活。這時,Billy Kaderli運用了「4%法則」,通過仔細計算未來生活開銷及出售物業和股票投資,終於在38歲那一年達成願望,提早退休。
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「4%法則」簡單算出所需退休金
根據香港政府統計2019/2020人均每月開支為10,708港元,12個月等同128,496港元,然後將這個數據套用到「4%法則」當中,等於要儲大約320萬,就能達到財務自由的第一步。以Billy Kaderli和Akaisha兩夫婦為例,他們每年需要約三十萬美元來維持國外生活。
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退休後必須考慮通貨膨脹
眾所周知在大城市中生活成本較高,還會受到通貨膨脹等影響,生活開銷也會逐年攀升。因此,Billy Kaderli和Akaisha選擇運用他們的退休金在低物價的地方過上優質的生活,在有限度的節省之下也不會影響原有的生活質數。
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第一步:了解每月支出收入狀況
提早退休有幾個決定性因素,馬上帶大家一步一步來檢視自己的金錢狀況。首先,必須要掌握每月準確的收支狀況,否則後續步驟便很難執行。將每個月支出了解清楚,就會發現什麼錢是多花的,清楚後就可以知道自己每個月可以存多少錢。
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第二步:了解自身擁有的資產及債務
把自己擁有的一切資產和負債整理清楚、包括現金、定存、基金、金融商品、房地產甚至珠寶首飾等,再來就是負債例如學貸、車貸、房貸、創業貸款等。
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第三步:想要幾歲退休?需要多少錢?
每個人所需的退休金因人而異,有些人對物質的慾望較低,那麼退休金自然較少,相反,如果你自認無法對自己生活做出妥協,那麼所需的退休金自然較高。正所謂萬般帶不走,唯有業隨身,不妨學習回歸平淡即可降低支出,不用天天吃大餐,變成一個月一次,降低開銷可以從減少物質慾望開始,順便斷捨離一身輕。
Text: TopBeauty Editorial