【理財解碼・變有錢人】50/20/30是一種財務策略，能夠讓你的財務更加靈活變通，同時又可以確保在限期前達成財務目標，只要消費、支出符合自己的財政能力，避免超過預算。
撰文：Vannaice ｜圖片：新傳媒資料室、iStock、 unsplash ｜資料來源：forbes
變有錢人法則1: 維持你的必要開支是收入的50％以下
你實際可以帶回家的收入是扣減了稅項之後的金額，如果你是每兩星期支薪一次的話，實質會比起每月支薪的略微多一點，因為每六個月就會有額外的薪資。在這種情況下，將每份薪金乘以13，然後除以6。 如果你是每週支薪，就將每份薪金乘以13，再除以3。這些數字是你日常生活所有必要消費的上限，包括供樓、交通、吃飯等。
供樓和交通成本往往是我們最大的開支，如果你能夠維持在較低的成本開支，如果你所有必要消費的金額是低於50％，那麼你就有更多的空間來償還債務、儲蓄。
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變有錢人法則2: 將20％的收入分配給你的財務優先計劃
首先，要想清楚你的財務優先計劃，意思是每個月優先要處理的重要事務，包括償還債務或卡數、完成退休計劃的儲蓄和大型目標的計劃，例如是買樓、去旅行等。此外，要確保你償還的金額都能夠支付你卡數、債務的最低還款，甚至是更多，避免需付額外的費用。如果你還沒有應急的儲蓄計劃，現在就要開始每月儲蓄 1000元，即使有任何意料之外的醫療費用或是汽車維修，都可以應付得來。
利用額外資金用來投資
每個人分配財務優先的方式取決於他們自己的個人情況和能力。但是如果你不需要償還債務，並且已經有足夠的緊急基金，那你就可以將這部分的預算用於你自己的退休計劃。如果可以的話，最大限度地利用這些賬戶（2016年的年度繳費限額為5,500美元），或者是將額外資金用來投資。
如果您無法以20％的預算用於儲蓄或償還債務，那就以你最大能力的百分比來作為你的預算，然後定期增加一個百分點或兩個百分點。如果您有2％的加薪，那先將預算增加兩個百分點，而不是花費在其他不必要的消費上。如果你的必要開支低於你收入的50％，甚至是40％或35％，你會更容易達到20％的目標，甚至是超過。你可以將25％或更多的預算用於在財務優先計劃中。
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變有錢人法則3: 從剩餘的30％或更少的預算中，定下每週生活費用
這部分預算用於生活費用，例如是外出用膳、購物、娛樂、捐款等，而且不應超過你實際收的30％。 如果你是每月出糧，請將金額乘以12，如果是每週出糧，就乘以26。然後除以52並乘以0.3，來確定你的每週可用的預算。
如果你有債務在身，就特別需要堅持這個預算。現時有很多應用程式可以追蹤你的消費，簡單又方便。把每次的消費紀錄並分類下來，每到月尾的時候就可以查看每月的消費大概，從而得知自己的消費模式。
變有錢人法則4.如果50/20/30不適合你，想出你自己的方案並堅持下去
如果你發現很難堅持下去，就致力尋找降低消費和賺更多錢的方法，然後再調整計劃。
一旦你的財務狀況發生變化時，那要重新進行計算，使你的消費符合你的能力。
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