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【理財】20個管理財富技巧30歲前必學 經濟轉差更要學懂

MoneySmart
發布於 2020年04月27日03:00 • HK01

理財技巧,你懂幾多個?踏入人生不同階段,會有不同需要,例如結婚、買樓、生兒育女、創業等,並要為日後退休生活打算,所有都是「錢」,所以愈早掌握,可累積的財富愈多。特別在新型冠狀病毒 (新冠肺炎、武漢肺炎、COVID-19) 疫情下,經濟環境轉差,更加要好好管理財富。以下20個理財技巧,應在30歲前全部掌握,以應付各種變化。

20個理財技巧

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  • 設定財務預算
  • 每日審視開支
  • 每月進行結算
  • 設定理財目標
  • 計劃理財進程
  • 為退休生活作準備
  • 養成精明消費習慣
  • 避免衝動性消費
  • 製作購物清單
  • 預設非經常開支賬戶
  • 設立緊急應用賬戶
  • 專心為事業打拼
  • 善用員工福利
  • 養成儲蓄為先習慣
  • 追蹤理財進度
  • 保護你的儲蓄
  • 尋找朋友支持
  • 查閱信貸報告
  • 讓回饋成為習慣
  • 保持身心健康

理財技巧1:設定財務預算

理財的第一步,就是要衡量自己有多少收入,然後設定一個可實行的財務預算計劃。別少看這一步,因為它將決定你往後使用及管理資產的方法,它也是方便你追蹤資金動向及計劃享受人生的指標。 若是不懂如何設定理財預算,可試從坊間常用的「80/20原則」或「50/30/20原則」入手,為儲蓄及消費之間作出合理安排。不過謹記在設定好這預算後,便要遵從它去管理資產,不許再隨意使用或調動金錢。

理財技巧2:每日審視開支

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每晚花5分鐘看看自己當日的開銷,評估一下自己的消費行為有否偏離預算的安排。習慣審視自己每天的消費行為,可讓你在往後管理財富時有更清晰的了解。 已婚人士 (或已有穩定伴侶人士) 也可跟另一半一起計算每日開銷,一來可作互相提醒,減少過度消費的機會,二來彼此亦可為買樓、結婚等目標一起努力。

理財技巧3:每月進行結算

若月入不多時,不了解自己的消費習慣是否健康,甚至每月仍過期繳交信用卡費用或透支儲蓄,你又有信心在收入增加後,能好好管理自己的資產嗎? 進行結算其實不難,要準備的就是最近的收據或開支紀錄、計算機及一本計算用的簿,然後把所有支出的金額加起來,再與銀行提款紀錄及信用卡月結費等比較,看看總數是否一樣。另外,若然發現數目有異樣,也可能是被人盜用了信用卡,此時應盡快向銀行查詢及跟進。

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理財技巧4:設定理財目標

純粹「為儲而儲」的理財方法很易會令人失去動力,更理想的做法應是訂立一些人生目標,為儲蓄及投資等注入多一重意義。 理財目標應分為「長期」、「中期」及「短期」3種,例如長期是為退休生活作準備、中期是為成家立室,短期則是用於準備一筆隨時可應用的緊急資金等。 設定理財目標的一個技巧就是「要具體」,例中期目標為置業,避免空泛如「儲筆錢買樓」,而是「儲30萬元做首期」等較實在的目標。

理財技巧5:計劃理財進程

抽點時間去計劃自己的理財進程,例如是設定「儲第一個10萬元」、「去working holiday」及「結婚」等里程碑。初次這樣做確會花一點時間,但自此你便更能掌握自己的理財步伐,且不會在管理財富的過程中感迷失。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="ua-finance" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="ua-no-show-loan" ]

理財技巧6:為退休生活作準備

65歲後的你會怎樣生活?這對30歲未滿的你來說聽似遙遠,但換個角度想,若能早點開始為退休生活做準備 (如投資基金用於退休),所累積及滾存的金額自然會愈多。 除MPF強積金外,建議將最少10%收入用於退休生活儲蓄,但若目前真的沒多餘資金的話,可留待人工調整時再實行。

理財技巧7:養成精明消費習慣

理財不等於禁止享樂,重點是要有節制及精明消費。在購買衣物及家品前,不妨先去格價,找到最便宜的一家店舖才付錢;知道哪個月份會有減價促銷的,事前就不必心急去買。當你把格價變成一種生活習慣後,可以幫你節省很多。

理財技巧8:避免衝動性消費

「一見即買」的感覺固然很痛快,但亦是容易令人「使凸」的原因。一個理財精明的人,會在付款前再三考慮,確定自己是否真的需要那件貨品,且不會影響自己的儲蓄計劃時才會購買,特別是現今網購盛行,讓自己考慮24小時後才決定是否付款吧。

理財技巧9:製作購物清單

預早製作一張購物清單,然後只購買清單上所列出的必需物品,不作多餘消費,此舉可避免漏買任何東西,即同時減省回頭再買的時間,並可避免衝動性消費。

理財技巧10:預設非經常開支賬戶

非經常開支可包括在假日間的購物消費、旅行時的使費或其他一筆過的支出。預設一個專門用來處理這些支出的賬戶,便可避免這些開支打亂了理財計劃。有些支出是每年一次的 (如繳交保險費用、交稅等),也可每月在這賬戶存錢,到繳費日期來臨時也不會打亂陣腳。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="dbs" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="dbs-debt-consolidation-loan" ]

理財技巧11:設立緊急應用賬戶

很多人在消費透支時選擇使用信用卡「頂住檔」先,其實這是不健康的。最好的做法,是開設一個專為處理緊急事項的賬戶,內裏最好有足夠3至6個月生活的資金,一來可避免信用卡利息所帶來的開支,二來也可在失業或工作轉型時支撐生活。

理財技巧12:專心為事業打拼

要實踐理財計劃,最基本亦是最重要的一點當然是有持續、穩定且足夠的收入。努力工作以求獲升職加薪是一個方法,但亦謹記要經常在職場版社交網絡更新自己的履歷,以獲更多人賞識的機會。 另外,大家亦應多在工作領域中建立人脈,說不定日後「搭上搭」,出現更多適合自己的新工作機會。

理財技巧13:善用員工福利

公司如有提供醫療保險或牙醫保健等福利便應善用,免得浪費。所以應時刻攜備醫療卡,每年檢查牙齒,在有需要時把握機會使用。 另外,如公司有提供特別的員工購物優惠,適合的話也不妨使用,「慳得就慳」。

理財技巧14:養成儲蓄為先習慣

在出糧時,第一件事應先將薪金儲蓄起來。扣除家用、清還卡數等,應養成一有錢就存起來的習慣。大家可在出糧戶口設定自動轉賬功能,將部份薪金轉賬至專為儲蓄而設的戶口,這樣就不會因忘記或一時鬆懈而放棄儲錢。

理財技巧15:追蹤理財進度

定期檢視自己的理財進度,可了解所訂立的目標是合理還是遙不可及,也可看到自己的自律性是否足夠。就算有關金額並不多也不緊要,早點養成這個習慣,至日後收入增加或有更多理財目標時自然會更加適應。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="promise" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="promise-easy-loan" ]

理財技巧16:保護你的儲蓄

儲錢講求恆心及自覺,努力多時得來的成果更要好好保護,因此要將儲蓄放在一個不容易提取的地方,例如定期存款戶口,就算是硬要取回也得繳付一定手續費或扣減利息,這或會是令衝動的你開始欲步的原因。

理財技巧17:尋找朋友支持

管理個人財富是很個人的事,但有時朋友也可以幫忙。不妨跟你信任或對你了解很深的朋友分享你的理財心態及方法,總有人會鼓勵你,或是分享心得,讓你在實踐理財計劃時更有信心。

理財技巧18:查閱信貸報告

在開展以上的理財計劃及習慣時,最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告 (特別是以往有拖欠卡數或債務紀錄人士)。現時大家每次得花費$280才能獲得報告,但查閱報告後,你便可更方便及準確地設定理財目標,也可更了解自己需要在哪些地方作出改善,特別是有意置業並須向銀行申請按揭人士,這更是重要。

理財技巧19:讓回饋成為習慣

應抱感恩之心去對待你現時所擁有的一切,而最好的方法就是把這份幸福與別人分享,回饋給社會。定期捐獻、多做義工或是用你善長的方式來協助別人,只要是定期去做,你便會更珍惜你所擁有的一切。

理財技巧20:保持身心健康

在生活、儲蓄與享受人生三件事之間應取得平衡,這也是學習理財的一個關鍵。養成定時作息習慣是最基本的要求,因健康好壞是可對生活、儲蓄及享受人生有着決定性的影響,就是病痛少,醫療支出也相應較少。另外,在確保儲蓄已足夠應付日常生活及未來計劃時,不妨花一點小錢來討自己開心! 文章授權轉載自《香港01》,原文刊於「職場頻道」。(標題及內容經由MoneySmart編輯修改) [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="bea" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="bea-super-fast-instalment-loan-plan" ] 想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽 blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Facebook Page 主頁:www.moneysmart.hk

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