本港金融界盛事香港金融科技周2021（Fintech Week）於11月初圓滿舉行，期間邀請到多位重量級嘉賓坐陣，就金融科技交流心得，今年是該活動的第六屆，規模連年擴大。本欄一連三期，邀請Fintech Week的重點講者，分析現時本港金融科技的應用情況及趨勢，頭炮是主辦單位⸺投資推廣署的代表。
撰文：經一編輯部｜ 圖片：新傳媒編輯部、受訪者授權圖片
投資推廣署金融科技主管梁瀚璟指出，本港金融科技應用水平，於全球位於前列位置，但不進則退，必須透過科技賦能金融業發展，保持國際金融中心的地位。
Fintech Week於2016年開始舉辦，今年是第六屆，因受疫情影響，活動以線上結合線下形式舉行，合共吸引來自全球87個經濟體、逾20,000名參加者及逾400萬線上觀看次數。
實體活動在會展舉行，吸引了約5,000名人士到場參觀，另有約15,000名人士，以線上形式參加。
雙線結合的好處是，能給與更多彈性與有興趣參與的人士，在活動舉行時間以外時段，收看心水嘉賓的分享。
總瀏覽量逾400萬次
截至11月中，活動的線上觀看次數逾400萬次，是去年的數倍，去年因受疫情影響，活動僅以線上形式舉行，線上觀看次數約120萬次。
「香港是全球第三大的國際金融中心，本港主辦的Fintech Week經已成為全球金融界盛事之一，400萬次的線上觀看次數確實非常震撼。」投資推廣署金融科技主管梁瀚璟說。
Fintech Week舉行多場演講及論壇，除了邀請到本港政府及監管機構的代表，同時羅致全球不同金融機構的管理層出席，當中包括香港金融管理局總裁余偉文、中國人民銀行行長易鋼、BlackRock主席及行政總裁Larry Fink及花旗集團行政總裁Jane Fraser等逾300位嘉賓。
金融科技席捲全球，科技開始滲透至金融行業的各個層面。根據安永發表的《Global FinTech Adoption Index 2019》顯示，該報告研究不同經濟體，金融科技於消費者層面的滲透率，即是商業對顧客（B2C）層面的應用情況，本港排名第12位，滲透率為67%。
排名首位的是內地，滲透率達87%，香港雖然不及內地，但於先進經濟體的排名不俗，英國滲透率為71%；新加坡及南韓與本港一致；美國為46%，日本僅34%。
香港貨幣及金融研究中心於去年5月，發表了《Fintech Adoption and Innovation in the Hong Kong Banking Industry》報告，了解本港銀行應用金融科技的情況，發現約86%的受訪銀行，經已或正在開始使用金融科技。
「近年香港消費者不難發現金融科技帶來的便利，例如電子支付，今年政府發放消費券，市民透過四個電子錢包取得及使用消費券。」
除了八達通外，其餘三個電子錢包，包括AlipayHK、WeChat Pay HK及Tap & Go均於近數年出現，但現時用戶數目為數不少。
嶄新金融服務
此外，提供24小時跨行轉數服務的轉數快亦是近年出現，科技令轉錢可以實時到賬，為市民帶來不少方便。
政府於2019年開始審批虛擬銀行及虛擬保險牌照，這些經營商純粹於線上提供服務，打破傳統的營運模式。
八間虛擬銀行於去年陸續開業，業務各有側重，但均強調24小時服務，以及為更多市民提供普惠的銀行服務。
虛擬銀行顛覆傳統銀行業，為顧客於不同場景提供嶄新的金融服務，這些都是金融科技帶來的突破。
例如livi bank推出了Buy Now, Pay Later （BNPL）服務；WeLab Bank近日與豐澤推出「Apple產品好賞分期計劃」，用戶購買蘋果指定產品，可獲先扣減產品trade-in價後，才計算每月供款，即最多可享原價七折。
至於虛擬保險，現時共有四間，專注於人壽保險及一般保險業務的各有兩間，為顧客提供更多自助投保的保險產品。
「傳統保險公司專注於人壽、儲蓄、危疾等保險產品，然而保險涵蓋範圍廣濶，虛擬保險能夠提供更多選擇，例如寵物保險及電子商務保險等。」
每個人都想財富增值，希望能夠獲取專業顧問的意見，然而若非高淨值高戶，即資產達100萬美元以上，未必能夠享受相關服務。
近年流行智能投資顧問，因應顧客風險承受程度、市場波動數據等，透過科技為顧客提供個性化的投資意見，而且投資門檻較低，讓更多人受惠。
大灣區不斷融合，香港的金融科技有機會輸出至內地，當然亦有機會向內地市場學習，因為當地不少金融科技較香港更加先進。
協助提升競爭力
今年實施的跨境理財通，容許港人投資於內地的投資產品，同時容許內地人投資於本港的投資產品，在暫時未能通關的情況下，主要利用科技進行身分驗證，金融科技「賦能」大灣區於各方面的融合。
「金融業是本港的經濟支柱，這個行業約佔本地生產總值20%，金融科技『賦能』本港的金融體系提升競爭力，保持國際金融中心的地位。」
投資推廣署旗下的金融科技部門，成立於2016年，成立當年旋即舉行首屆Fintech Week，讓各國的金融科技人才匯聚一起，互相交流資訊。
金融管理局剛發布「金融科技2025」策略，鼓勵金融業界於2025年前全面應用金融科技，並提供合理、高效的金融服務，惠及香港市民及整體經濟。
該策略的五大主要範疇包括全面推展銀行數碼化、加深央行數碼貨幣研究、發揮數據基建潛能、擴展金融科技人才庫及善用資源政策支持發展。
以全面推展銀行數碼化而言，香港的銀行均須了解各種解決方案，大型銀行擁有足夠資源，物色服務供應商較有優勢；然而中小型銀行未必如是。
「投資推廣署於全球30多個城市設有辦事處，可以透過各地人脈，協助物色相關科技的服務供應商，並且與本地銀行對接。」
投資推廣署今年推出第二屆全球Fast Track計劃，邀請金融科技初創企業及公司參加，利用香港作為亞洲領先金融科技中心的優勢，在粵港澳大灣區、亞洲及其他市場拓展業務。
Fast Track計劃旨在協助初創公司加快接觸潛在客戶，包括各大金融機構、企業和金融科技策略投資者。
中小企從中受惠
除了個人顧客外，金融科技於企業層面的應用亦愈來愈多，尤其是中小企經常遇到的融資問題。
過往中小企向銀行融資較為困難，可能需要抵押物業或者個人擔保，若未能成功，或者需要向財務公司借貸，負擔較高的利息開支。
「科技令提供貸款的金融機構，透過收集不同數據，評估中小企的借貸風險，從而提供更具彈性的借貸服務。」
滙豐銀行與HKTVmall剛推出一項創新的數碼商戶融資計劃，利用商業數據作信貸評估，讓商戶可更容易取得貸款。
滙豐將利用HKTVmall一系列的商業數據，以評估客戶的貸款申請，包括營業額、貨品種類，以及退貨和退款紀錄等。
該計劃將分階段予HKTVmall商戶參與，提供為期90天、高達50萬美元的貿易貸款額，毋須額外提交財務報告或抵押品。
此外，中小企以前亦較難申請公司卡，但金融科技令事情變得可能，Airwallex空中雲匯與Visa在香港合作推出雲匯Visa卡，讓香港用戶建立多幣種虛擬卡，即時向第三方商戶付款，商戶能夠以超過140種交易幣種直接與全球接受Visa的商戶進行交易。
虛擬卡既能方便中小企進行資金交易，同時方便管理財務、優化支出和提升資金安全性。