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【龔成專欄】沉迷炒股輸錢求翻身 27歲仔浪子回頭 擬明年結婚 這刻應否再投資?盡沽蟹貨套現是上策?

BusinessFocus
更新於 2024年06月14日10:15 • 發布於 2024年06月12日10:46 • PressLogic - BusinessFocus

有年輕人原收入不錯,每月可儲2.5萬元,惜沉迷短炒致過去五年輸掉大量積蓄,僅餘60萬現金,以及一批高位買入的蟹貨股票。27歲的事主最終浪子回頭,決心不再短炒,更打算「明年結婚、數年後買樓」,卻猶豫應否在結婚前再作股票投資?蟹貨又應否先行清倉套現?投資書籍作者兼股評人龔成認為,蟹貨是否要清倉須視乎個別公司質素及盈利前景,他建議事主持有的兩大蟹貨股票「沽一隻、留一隻」。

此外,由於讀者明年便打算結婚,故現時實不宜大動作投資,結婚必要的資金,建議只能作保本投資(如定期存款)。另一方面,若買樓計劃可在進數年後才進行,則可考慮在婚後作一些較進取的股票投資,例如可同時投資港、美兩地股市的ETF,以可分散風險。

【理財個案:炒股輸錢求翻身】

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龔成老師:

龔成老師你好,小弟現時27歲,每月可儲2萬5左右。

過去一直都有儲蓄習慣,但因早年不懂真正投資方法,過去五年炒股、炒牛熊,輸咗好多錢!現時存款大約只有60萬元。

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另外,持有當年高位買入的2200股 (0653) 卓悅控股和 500股 (1913) 普拉達,現時都是處於虧蝕狀態。

我近年看到你的文章,已買哂你所有既大作,非常認同你的分析,但我都好後悔咁遲先睇到!由於小弟下年計劃結婚所以有機會需要洗錢,想請教老師幾個問題:

1. 我應否賣哂當年高位買入果幾隻股票呢(止蝕),如果賣,應該幾時放哂佢地較好?

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2. 想開始月供股票建立投資組合,以我現時財政狀況和市場情況,應該如何部署?

3. 計劃在幾年後買樓,應否預留更多現金?

4. 除港股外,應否買入美股、保險、海外樓盤等作投資用途?謝謝老師!

讀者敬上

個案重點:

‧27歲
‧過往投資失誤
‧每月可儲$25000

重點目標:

‧計劃在幾年後買樓
‧如何優化財富組合

若快將結婚,結婚所需投資只宜進行安全的投資如定期存款。

Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

1)我們決定持有一隻股票與否,最重要是股票的質素,以及前景,買入價與現價不是關鍵位。

卓悅(0653),質素不太好,建議賣出。至於普拉達(1913),有質素,可守,但如果你之前在較貴的價位買入,就要耐心少少先有機會上翻去,同時要持續分析企業的發展情況,要企業業務配合先有機會翻上較高位。

記住,過往買入價已過去,最重要是「怎樣將之後的財富有最好的增值」,如果企業質素不好,應該盡早賣出,將資金轉投資一些有質素的企業,長遠會對你的財富有最好的增長效果。

另外要留意,短炒投機、玩衍生工具,都不易賺錢,同時有較高的風險,建議你不要再做。

2)如果你下年結婚,就要以儲現金行先,因為投資要長線才有回報,你中短期要用資金,根本不宜投資。因此,你要先計算下年結婚等開支,合共要用多少錢,這部分要留現金,餘下的才可投資,才可去做月供股票。

因為投資要長線先有效果,中短期股價可以因為市場波動而有不確定性,如果你要資金的一刻股市下跌,就會對你有不利的影響。

如果有「閒錢」剩,你可以進行月供股票,以你的年齡,很年輕,可以投資平穩增長股+潛力股,作為整個投資組合的核心。如果你承受風險能力不高,潛力股比例就不宜太多,另外,如果你投資實力不太強,潛力股比例都不能太多。

3)如果在2年內打算買樓,應該多留現金,你就不宜投資,大部分持有現金。

但如果你打算3、4年後才買,則可以先將資金增值,可作投資,之後用這筆已滾大的錢買物業,但都要視乎你買樓的時間,去決定你有多少比例的資金作投資。到你買樓前,就要開始準備首期,將股票賣出套現。

4)最重要是投資「優質股」,美股當然可以,但都要小心選股。

你長遠要建立一個更平衡的投資組合,同時投資港股及美股,能有效減少風險的集中度,因此這是方向。

我相信中國、美國,都是全球兩個長遠最大經濟體,同時投資會有不差的長期回報,美股如不懂,最簡單是投資ETF,如追蹤標普500的VOO,分注或月供,都有不差的長期效果。

至於保險,這是理財中防守的一環,有其作用,但不用太多,「足夠」就得。而海外樓盤,你要先作充份了解,同時確保回報率吸引,才可投資,絕對不要投資一些一知半解的工具。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

(https://www.facebook.com/80shing)

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Text by BusinessFocus Editorial

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