金管局上周推出最新逆周期宏觀審慎監管措施,放寬按揭成數,可謂一石激起千層浪,為按揭市場帶來翻天覆地的變化,筆者會利用一系列文章探討細節。讀者最想知道的是,在新措施下置業,首期付款有何變化。
讓我們先談上按保置業,放寬按揭成數後,樓價400萬至1,000萬元以下的物業,最高按揭保險成數可達9成;1,000萬至1,125萬元最高按揭保險成數可達8至9成,上限為900萬元;1,125萬以上至1,500萬元的合資格物業,最高按揭保險成數為8成;1,500萬以上至1,715萬元,最高按揭保險成數為為7至8成,上限1,200萬元;至於價格為1,715萬以上至3,000萬元的合資格物業,最高按揭保險成數為7成。
對比「波叔plan」的按揭成數,1,500萬元物業借盡也只有960萬元,現在卻能借到1,200萬元,首期支出由540萬降至300萬元,變成減少逾4成首期支出,而且3,000萬元的物業按揭成數都有增加,所以物業按揭越大額,節省的首期就越多,可參考下表:
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如果不上按保,舊制下1,000萬元或以下的物業一般只能做到最高6成按揭,上限也只有500萬元,現時銀行卻會為1,500萬元或以下物業承造7成按揭,所以新買家買1,000萬元的物業不上按保,貸款額亦由500萬增至700萬,變相首期支出減少200萬元。
這只是首期支出的變化,在新制下,按揭成數改變也會影響回贈、按保保費,下一篇再談。如讀者想了解更多關於新制下的按揭及轉按事宜,也可向坊間免費的按揭中介機構查詢。
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