【信貸101】發現自己TU唔係A ?有咩因素影響信貸評分？

環聯資訊(TransUnion, TU)的信貸評分是香港金融機構審批信貸產品申請時衡量風險的重要指標，小至信用卡，大至物業按揭，信貸評分都直接影響申請，到底有咩因素影響信貸評分？MoneyHero教你點樣Keep住靚Grade！

影響信貸評分因素

• 延遲還款
• 信貸使用率
• 負面記錄
• 信貸查詢紀錄
• 信貸賬戶數量
• 良好信貸使用習慣
• 個人信貸歷史

延遲還款

遲還卡數會被紀錄於信貸評分，資料會被保留5年，對你的信貸評分產生負面影響，要記得準時還卡數！

信貸使用率

「個人債務總額」指個人所有負債額，包括信用卡欠款、貸款等，債務總額過高會令信貸評分降低

「信貸使用率」是你當前借貸額與信貸額度之間的比率，建議保持使用率在30%以下，否則可能會對信貸評分構成負面影響。例如你只有一一張信用卡，信貸額為HK$1萬，簽了HK$9000，信貸使用率即為90%，建議使用信用卡後立即清還！

負面紀錄

一般來說，這意味著你沒有按照協議還清債務，而負面記錄亦可來自關於你的公開記錄，例如民事判決或破產

信貸查詢紀錄

「信貸查詢」可分為硬性查詢（hard inquiries）和軟性查詢（soft inquiries），硬性查詢指金融機構對你的信貸紀錄及評分提出查詢申請，通常於你申請任何金融產品時發生，硬性查詢紀錄會於信貸報告保留最多兩年，並最多可能影響你10%的信貸評分。軟性查詢則指透過信貸評分服務（例如MoneyHero App）或自己本人向環聯查閱評分，不會於TU信貸報告中留有紀錄，亦不會影響到信貸評分

信貸賬戶數量

擁有不同類型的信貸賬戶不直接影響信貸評分，但記緊還清借款，否則承擔過多債務會損害評分

良好信貸使用習慣

維持良好的信貸紀錄、償還債務、適度使用信用卡等，有助於提高信貸評分，大家可透過查詢信貸報告，及時發現信貸問題並改善，以保持良好的信貸評分！

個人信貸歷史

對金融機構而言，個人信貸歷史時間長會更有參考價值，對信貸評分有好處。如果大學時期已經申請第一張學生信用卡，適度使用並準時還款，對信貸評分其實有正面作用

信貸101之旅由此展開，MoneyHero將會分享更多有關信貸評分資訊，助你省靚TU Grade，記得留意！

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