【Wendy全球樓行】台灣首置「新青安」反令人不安？ 銀行按揭爆額 無法上會風險大增

在全球高息環境下，台灣卻在2023年下半年反其道而行，政府推出全新首置計劃「新青安貸款政策」，令最高可貸款額增至1,000萬元新台幣(約244萬港元)，按揭期限可延長至40年，以及按揭利率最低至1.775厘等。對於急於上車的年輕人來說，該首置政策無疑是雪中送炭。新青安政策原本是針對二手市場，並不適用於一手樓花，但新政的優惠條件仍吸引了一眾無殼蝸牛入市，反而意外帶動了整個樓市氣氛。然而「一窩蜂」買樓，卻出現去銀行申請按揭要排隊，亦令台灣銀行出現史上最嚴格「限貸令」！從今年7月下旬起，銀行紛紛緊縮銀根暫停收新的按揭申請，上車族或面臨無法上會危機！

政府於去年8月推出新青安房貸方案後，當中最吸引的是最低可享1.775厘優惠利率，吸引大量首置人士入市。從去年下半年延續到2024年，台灣樓市交投熾熱，新聞媒體上充斥著樓價屢破新高的報導。今年上半年整體成交易量按年大增27％，七大都會區樓價平均上漲近5％。

據中央銀行統計，截至今年6月底止，購置住宅貸款餘額逾10.5兆元新台幣，按年急增10％，創2022年6月以來的新高。今年5月，五大銀行包括台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀，其新承造按揭貸款金額達1162.35億元新台幣（約284億港元），創歷史新高。當中新青安貸款佔40.92％，亦創下8年新高，顯示政府推出的優惠貸款方案，對上車族吸引力相當大。

然而樓市創新高之下，各大銀行卻出現「借唔到錢」的情況，根據台灣《銀行法》第七十二之二條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30％。台灣金管會日前公布，已有多間銀行已達到資金警戒水位，徘徊在27至29%之間，逼使各大銀行開始實施限貸令，不再積極接受新的按揭申請，上車族如已洽購物業或面臨無法上會危機。

政府於去年8月推出新青安房貸方案後，申請資格只要申請的借款人年滿18歲，申請本人、配偶及未成年子女均無自用住宅即可。其政策優惠包括貸款利率由政府補貼利率0.375個百分點，一段式利率將從2.025厘，降為1.775厘，方案自今年8月1日起至2026年7月31日止，共計3年。至於貸款年期也從30年延長至40年、貸款額度上限從800萬元新台幣(約199萬港元)，調高至1,000萬元新台幣(約244萬港元)，寬限期(即還息不還本)從3年，延長到5年。

如不計及首期、貸款成數，假設以每月還款3萬元新台幣(約7,320港元)計，舊制利率為2.025厘、年限30年，最高可購買總價約1,011萬元新台幣(約247萬港元)的住宅；新青安房貸利率降至1.775厘、年限拉長至40年，住宅總價將可提升至約1,288萬元新台幣(約314萬港元)，比舊制高出逾27%。

Wendy全球樓行

Text by BusinessFocus Editorial

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