金管局上周五宣布擴大「數字人民幣（e-CNY）」在香港的試點範圍，全港市民只要憑一個香港手機號碼及智能手機，便能開通「數字人民幣錢包」，並可透過「轉數快（FPS）」24小時隨時為錢包增值，方便北上消費。雖然現階段人民幣錢包只能作零售支付，兼每宗交易上限僅2000元人民幣，不過記者實測發現開通「數字人民幣錢包」程序簡單兼著數多。消費者不單5分鐘內可完成開戶，更有機會享受到四大銀行提供的數百元「消費紅包」供北上消費，值得一試。
記者實測亦發現，原來本港部分零售店已接受「數字人民幣錢包」及其消費紅包。故記者不用北上、只要在港消費也能即享50元的折扣（消費紅包）。而下文會詳細介紹怎樣開通「數字人民幣錢包」及攞盡各種著數！
在香港，數字人民幣錢包的缺點是暫不可作個人轉賬、而且在香港接受此錢包的商店較少，故錢包主要有利於港人北上消費。不過金管局強調，未來會進一步擴充有關應用範圍和豐富錢包的功能，推動更多商戶接受數字人民幣，便利兩地居民跨境支付。據統計，現時內地已有涵蓋17個省市的26個地區逾千萬商戶接納數字人民幣支付，香港則暫只有約300個商戶接受「數字人民幣」錢包，但金管局相信數字會持續增加。
中國數字人民幣錢包分為一至四類，目前暫只准港人開立最低一級即「（第）四類」的匿名錢包。它只需一個手機號碼即可開立，而且不用提供任何有效身份證件或銀行戶口資料。惟（第）四類錢包的單次交易限額僅2000元人民幣，每日累計及每年累計支付限額分別為5000元及5萬元，餘額上限1萬元。
對於現階段數字人民幣只限開立（第）四類錢包及未能作個人轉賬，金管局解釋上述錢包的設計主要是希望作為支付（購物）用途，個人轉賬則超越該用途，無論從外匯流動或反洗錢的考慮，現時是安排會是較穩妥的做法。但金管局已就個人轉賬與中國人民銀行進行研究，未來亦會研究推進錢包升級至限額較高的二、三類錢包。
Photo from BusinessFocus
【開通數字人民幣錢包的方法】
那麼如何可開通數字人民幣錢包？香港用戶現時可從Google Play和蘋果App Store下載「數字人民幣（e-CNY）錢包」應用程式，然後以香港手機號碼，即可開通數字人民幣錢包，過程中毋須出示身分證或其他證明文件去核實身分。但用家開通錢包時，要從四間運營機構（銀行）之中選擇一間，當中包括中行（3988）、工行（1398）、交行（3328）、建行（0939）。
成功開立數字人民幣錢包後，用家可透過本港17間銀行經「轉數快（FPS）」為錢包增值，這17間銀行全部均支援以人民幣戶口增值，當中11間更同時支援在轉數快增值的同時即時把港元兌換成人民幣。此外，用戶亦可綁定銀行信用卡或扣賬卡為數字人民幣錢包增值，但記者不太建議此做法，因為當中料涉及手續費，相對而言免手續費的轉數快會更為化算。
在手機開設了「數字人民幣錢包」後，又應如何增值？用戶可以採用以下的六部曲去增值：
【為數字人民幣錢包增值的方法】
1）開啟App後按「充錢包」；
2）輸入欲增值金額，再按「下一步」；
3）付款方式可選「轉數快」或「添加銀行卡」；
4）若選「轉數快」及按「立即付錢」後，便可選擇用於為人民幣錢包增值的香港銀行手機App。揀選銀行後，頁面會自動跳轉到該指定手機銀行應用程式；
5）選擇提款戶口。；
6）然後按正常的轉數快程序，即可為數字人民幣錢包增值。
待用家為數字人民幣錢包增值之後，以iPhone為例，只要在錢包手機App之內用手指「向上掃」，即可顯示付款二維碼及條碼，以供商戶掃描及結賬（支付人民幣）。此外，若按動App內「服務」一欄，即可看到現時儲存了哪些消費紅包（折扣）及其使用條件。但要留意，「現金紅包」的功能港人現時無法使用。
【數字人民幣錢包如何退款？】
假若香港用戶開戶及增值後，未來日子不想再用數字人民幣錢包，則可以前往錢包運營機構的香港指定分行，把錢包內用剩的「數字人民幣」換回現金。四間營運機構及其可辦理退款的分行名單如下：
中國銀行（香港）：中銀大廈分行、銅鑼灣分行、旺角分行、德福廣場分行、元朗分行及大埔；
交通銀行（香港）：中區分行、九龍分行（油尖旺區）及荃灣分行；
中國建設銀行（亞洲）：中環分行、九龍灣建行中心分行及大埔分行；
中國工商銀行（亞洲）：灣仔分行、油麻地分行、將軍澳分行及屯門新墟分行。
Photo from BusinessFocus
【用戶如何可賺盡消費紅包？】
現時香港有四大中資銀行為人民幣錢包持有人提供不同優惠，那麼怎樣可以攞盡著數？記者發現，市民若有不同手機及不同的手機號碼（但須設有轉數快戶口），理論上一個人最多可開設4個「數字人民幣錢包」，如此便可攞盡四大銀行各種消費紅包（折扣）。以下是四大中資銀行為數字人民幣錢包用戶提供的消費紅包優惠，讀者可從中自行選擇。
1）中銀香港：最多提供250元消費紅包，其中50元在香港也可使用
中銀香港表示，由即日起至5月26日，數字人民幣錢包客戶若同時持有Boc Pay電子錢包戶口，即可透過BoC Pay「數字人民幣專區」領取共200元的數字人民幣消費紅包，名額3988個，上述紅包只限於內地福田區指定商戶使用。其中最大的一個消費紅包，若消費滿300元人民幣，可獲得100元折扣。
此外，由即日起至5月30日，中銀香港另行推出50元的數字人民幣消費紅包，每日名額100個，供全新及現有客戶透過BoC Pay程式領取，適用於指定支持數字人民幣錢包付款的商戶。在7天有效期內，若在參與商戶消費滿150元人民幣，即可獲扣減50元。
記者閱讀相關細則後發現，這個「購物滿150元人民幣可減50元」的中銀消費紅包，原來在香港也可使用。但要留意，只有在以下這些香港商店的部分分店，才可使用這50元折扣紅包，適用的香港商店包括：銅鑼灣Sogo百貨公司、U購select、U購food、U購mini、周生生、OTO、寶達食品超市、龍豐、VanGO、國金軒、雅蘭床褥、IW Hotel、Hotel Cozi. Weland、balabala、DPM、CDF Beauty、Duty Zero by cdf。
但讀者必須注意，即使是上述商店，也不一定是每間分店都可使用數字人民幣錢包及其消費紅包。故究竟紅包適用於哪些分店，宜參閱BoC Pay手機程式內提供的名單。
由於中銀這個「50元人民幣消費紅包折扣」較複雜，為確認優惠是否確實有效，記者曾於周日實測。記者本身已有Boc Pay戶口，故當記者開設數字人民幣錢包時選擇「中國銀行」之後，已經可以在Boc Pay程式內申領總值250元的消費紅包（其中200元僅限在福田指定商店使用）。
記者接著使用中銀戶口，為錢包增值大約200元人民幣，然後前往其中一個可使用數字人民幣的零售超市，即「U購select」的深水埗福榮街分店。記者在該店購買了186.1港元的食品，然後向收銀員表示要使用「數字人民幣錢包」，並出示手機App的付款二維碼，以確認究竟能否使用到50元的折扣紅包。
結果該商店的電腦系統以大約1.07的匯率，把消費金額折換成173.84人民幣，隨即自動使用了消費紅包，扣掉50元人民幣，故記者的數字人民幣錢包實際上只被扣除了123.84元人民幣。換言之，中銀提供的50元人民幣消費紅包，證實在香港購物時也能正常使用！
2）工銀亞洲： 200元消費紅包
工銀亞洲表示，若客戶於登記期內透過手機銀行成功登記體驗活動後，於數字人民幣App以登記推廣活動時的香港手機號碼註冊賬戶，並開立中國工商銀行數字人民幣錢包，有機會獲得總值200元數字人民幣消費紅包，名額200個。上述消費紅包，適用於內地及香港支援數字人民幣付款的指定線上及線下商戶。
3）交銀香港：100元獎賞
交銀香港表示，即日起至8月15日，交通銀行（香港）手機銀行客戶若透過轉數快為交通銀行數字人民幣錢包充值，首3328名客戶成功充值，可享數字人民幣100元獎賞。
4）建行亞洲：100元消費紅包
建行亞洲則指出，由即日起至6月30日，首3000名建行亞洲銀行或信用卡客戶若以香港手機號碼透過建行亞洲手機銀行登記，並開設中國建設銀行數字人民幣錢包，可獲享數字人民幣100元消費紅包。
Text by BusinessFocus Editorial
免責聲明：本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定，如因相關言論招致損失，概與本公司無涉。投資涉及風險，證券價格可升可跌。