搵按揭中介有乜好處？現金回贈超過1%有乜影響？

申請按揭可說是買樓的最重要的一個步驟，如果缺乏入息文件，或者收入不足等，銀行都會拒批按揭。為方便一次過知道各銀行的利率，不少人會透過按揭中介申請按揭，以取得更好的按揭利率，或解決各種按揭上的奇難雜症

按揭中介是什麼？又稱按揭轉介或按揭顧問，是銀行與借款人之間的第三方中間人，按揭中介會先了解準業主的入息、信貸等財務狀況和物業類型後，其後再推介幾個最低息、最多優惠的銀行按揭計劃，並會協助借貸人解決各種按揭申請問題。

坊間有多間按揭中介，當選定一家中介公司後，可以向中介索取按揭轉介表，申請按揭時，把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。要留意的是，部分銀行並不接受後補遞交按揭中介表的，所以申請按揭時要準備好。

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此外，還有一個更方便的方法，就是有些按揭中介會提供網上填寫轉介表服務，填妥後有關資料會直接轉介至銀行，其後該銀行按揭職員會直接聯絡申請人，那就免卻了自行找職員的時間。

按揭轉介表並不是只可以用作申請一家銀行的，準買家應該申請至少2-3間銀行按揭，以選擇優惠最多、又成功審批的銀行，而且每間銀行的佣金不同，中介所發放的回贈也會不同。

什麼是現金回贈？為吸引大家選擇該間按揭中介，在申請樓宇按揭時，除了銀行本身的優惠，按揭中介按揭中介也會提供額外的現金回贈，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相對增加。

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就此，有一個重點需要留意的，由於金管局的指引，如果按揭現金回贈超過1%，銀行需要從貸款金額扣除現金回贈，因此買家需要額外預備相當於回贈金額的資金作首期之用。

舉例說，準買家打算購入$600萬的物業，申請6成按揭，貸款額為$360萬；如果按揭現金回贈為1.5%，回贈金額為$5.4萬。由於回贈高於已超過貸款額1%，所以需從貸款金額扣除，即是說銀行只能批出$354.6萬貸款額，準買家需要自行預備多$5.4萬的首期。

那選擇按揭中介有什麼需要注意的？首先，按揭轉介是免費的服務，如果按揭中介向申請人收取費用，千萬不要選擇；記得要簽署具有法律文件承諾會回贈，而且有信譽的中介不會扣起或延遲支付回贈的；要了解按揭中介有沒有保障用戶的私隱政策，包括不會將客人資料售賣至第三方作傳銷等條款。

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