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形成港銀加息的3項條件【曹德明專欄】

591房屋交易網
更新於 2023年05月15日03:00 • 發布於 2023年05月15日03:00 • 591地產新聞

5月份美聯儲議息會議宣布加息0.25厘,自去年3月份開始已連續10次加息,合共加息5厘。值得留意是當局在是次議息聲明中刪去有關暗示進一步加息的措辭,市場認為是次美國加息周期或將接近尾聲。美國加息周期雖接近見頂,但最新4月份消費者物價指數報5%,與目標2%仍有一段距離,筆者認為美聯儲年內調頭減息的機會並不大,聯邦基金利率將繼續維持高水平一段時間。

香港方面,大型銀行於同日已宣布跟隨上調最優惠利率(P)0.125厘,自去年9月份開始已合共4次加息。是次香港銀行再次上調P,相信是因以下3個條件形成而所致:

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(一)美聯儲加息1/4厘,使港美息口差距進一步擴寬;

(二)美元逐步增強下,套息交易持續,使本港持續觸及弱方兌換保證,而金管局今年2月份已不斷出手,年內8度接錢共515.43億港元,使銀行體系結餘下降至500億港元以下;

(三)一個月HIBOR攀升至3厘半以上的高水平,銀行透過同業市場拆借成本上漲,資金壓力增。

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銀行根據自身資金狀況以及公司策略而加息,對置業及供樓人士均有受影響,假設貸款額500萬元、年期為30年,銀行未加息前,H按封頂息率以及P按實際息率一般為3.375%,每月供款為$22,105,壓力測試為$46,664。而大部份銀行加息0.125厘後,實際按息增至3.5%,每月供款增加$347(1.6%)至$22,452,壓力測試則增加$652(1.4%)至$47,316。

雖然大部分銀行加息0.125厘,惟有個別中小型銀行加息0.25厘,現時按息處於3.5至3.625厘,仍屬正常水平,市場對相關消息早有心理準備,大部份香港業主的還款能力穩健,置業時須接受加2至3厘的壓力測試,防守力強,加上現時本港經濟已逐步復常,因此即使香港或再次加息,對業主的影響及衝擊亦有限。不過,近月一個月HIBOR已攀升至4厘以上水平,如HIBOR持續維持高水平,銀行結餘進一步下降,本港銀行仍有追加P的壓力。有意置業人士仍要留意息口走勢及市場環境變化,衡量自身負擔能力才入市。

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撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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