香港按揭證券公司於2021年2月宣布推出定息按揭試驗計劃，旨在向有意置業的人士提供住宅按揭貸款。該計劃於2021年11月1日起正式轉為恒常計劃。隨著2024年9月定息按揭的息率再次更新，最新的定息利率為何？什麼是定息計劃？如何申請？對於準備成為按揭業主的人士，這計劃有什麼好處？經絡按揭轉介將為大家逐一分析。
定息按揭計劃是什麼？
其實，定息按揭並不是全新的概念，幾年前已有部分銀行提供類似計劃，當時的年期最長僅為三年，主要是在加息周期中幫助業主鎖定較低的利率。目前的定息按揭恒常計劃是由香港按揭證券公司於去年推出的，業主可以選擇10年、15年或20年的按揭年期，每宗貸款額的上限為1,000萬元。定息期結束後，借款人可以選擇繼續使用定息按揭或轉為浮息按揭計劃。
定息按揭計劃最新利率(2024年9月)
- 10年定息按揭年期: 定息利率4.74%
- 15年定息按揭年期: 定息利率4.89%
- 20年定息按揭年期: 定息利率5.04%
- 申請期: 由2024年9月26日起至另行通知
- 提取期: 遞交申請後之兩個月內
應該選擇定息按揭嗎？
目前市場上新造的浮息按揭計劃息率普遍為3.875%。而滙豐銀行最近推出的3年及5年定息計劃，息率分別為3.25%及3.15%。如果息口持續走低，按揭證券公司的定息計劃吸引力可能會減少，因為預計息率仍有可能進一步下行。在這種情況下，借款人應根據自身需求，可能會更傾向選擇息率較低且優惠多的銀行按揭承造方案。
定息按揭罰息期
- 第一年提前還款：罰息為還款額的 3%
- 第二年提前還款：罰息為還款額的 2%
- 第三年提前還款：罰息為還款額的 1%
參與計劃銀行
- 中國銀行(香港)有限公司
- 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
- 創興銀行有限公司
- 招商永隆銀行有限公司
- 大新銀行有限公司
- 中國工商銀行(亞洲)有限公司
- 上海商業銀行有限公司
- 渣打銀行(香港)有限公司
- 東亞銀行有限公司
選擇定息按揭的好處
- 利率穩定：定息按揭的利率在長達20年的時間內保持不變，借款人無需擔心未來利率波動的風險。
- 預算可預測：每月的還款額固定，有助於借款人更好地制定財務預算，避免因利率上升而增加負擔。
- 長期保障：在市場利率上升時，借款人可以享受到較低的鎖定利率，從而減少未來的財務壓力。
如對此計劃有任何疑問，歡迎聯絡參與的銀行或致電319-66688詢問經絡按揭轉介的相關資訊