最近銀行批核按揭出現擁擠情況，尤其對於高樓齡的物業，某些銀行的審批速度更顯緩慢。儘管如此，市場上仍然有舊樓成交，一些知名舊樓如重慶大廈仍吸引著買家，並有業主選擇申請財仔按揭作為過渡解決方案。本文將探討財仔按揭與一般銀行按揭的區別，以及申請前需留意的事項。
申請財仔按揭貸款的原因
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特殊情況：過去因法庭物業或送契樓等特殊情況而急需貸款，財仔貸款成為解決燃眉之急的選擇。
物業類型：如今，高樓齡物業受到銀行審批較為保守，因此有些買家選擇先借財仔貸款作為臨時解決方案。
借款人收入證明不足：若無法提供銀行所需的入息證明，申請銀行按揭將變得困難，此時財仔貸款提供了另一條出路。
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財仔按揭貸款的申請文件
在銀行批核按揭申請時，所需文件相對較多，包括公司僱傭合約、3至6個月收入證明、銀行月結單、住址證明等。而財務公司所要求的文件則較為簡單，只需提供收入證明、住址證明和銀行月結單等。
財仔按揭貸款的按揭成數
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銀行按揭的按揭成數受金管局指引規範，最高按揭成數為9成，超過7成需申請按揭保險。財務公司的按揭成數最高為8成，無需按揭保險。
財仔按揭貸款的入息測試
金管局要求申請銀行按揭時，借款人月供款不得高於月入50%的基本入息要求。若向財務公司申請，則彈性較大。
財仔按揭貸款的利率/利息成本
銀行按揭分為H按和P按，H按以Hibor計算，P按則以最優惠利率(Prime Rate)計算，最常見的H按計劃，實際年利率一般為4.125%。財務公司的貸款利息一般高達10多厘。
此外，不少業主在購買新樓時，選擇發展商按揭時，有機會參與財務公司提供的發展商按揭計劃，首一至兩年可能享有低息優惠，但後續利率可能會調升至最優惠利率以上，若你屬於這情況，建議盡快轉按。
財仔按揭貸款的批核時間
銀行按揭的批核時間通常需要數星期，不同銀行及交通繁忙時段，批核時間可能更長。財務公司的按揭批核時間一般較短，約1至2星期左右。