又到年尾，早前摩根士丹利展望2022年，香港樓市將會按年下跌2%；同時，中原城市領先指數錄得下跌，按週跌0.88%。從以上數字看來，2022年樓價升定跌，在現時陰晴不定的環境下，確實難以評估香港2022年樓價走勢。不過，除了樓價升升跌跌有季節性外，讀者又是否知道，其實按揭也有旺、淡季之分。
撰文： 陳永鍵｜ 圖片：Unsplash、iStock
須知道，按揭旺、淡季跟樓價呈下跌或上升趨勢，其實沒太大影響，主要是關乎銀行內部運作的一些情況。
對按揭較有經驗的人士，定必聽過申請按揭要在年頭初或年中，別在年尾敘造。為甚麼到年尾不要造按揭呢？
銀行按揭有配額
由於銀行按揭部跟很多其他銷售產品的業務一樣，也是需要跑數的，換言之，銀行職員每年都有一定的業績目標需要達成。
尤其臨近年尾，由於銀行其實不是有「無限quota」接收按揭客，金管局本身也有指引，因此配額走到盡頭，意味業績亦已完成。
近年樓市暢旺，銀行很容易便「跑夠數」，因此每到年尾，審批按揭態度便會轉趨審慎，提供的按揭優惠也會「收水」，所以offer會較年頭或年中遜色。
除非銀行仍距離跑夠數有段距離，才可能在年尾，有短暫或數量有限的按揭優惠推出。
至於年初及年中為甚麼是較佳時機申請按揭呢？一大原因，當然是銀行需要跑業績。
銀行職員需要達標，自然「加多兩錢肉緊」，而有大量生意湧入銀行按揭部，在人手不足情況下，審批按揭速度自然較快亦會較容易，審批準則都會寬鬆一些。
此外，由於銀行不批個案的話，職員可以進行「上訴」，其時負責審批的職員，就無法close file。
因此，想要為客人爭取較佳的按揭offer，這時間正是最佳時期，一大班sales一起「趁亂」進擊，博中較佳offer。
一直至年中，因為銀行大約已能評估現時業績情況，按揭排名較後的銀行自然要急起直追，於是銀行又會主動提供較好offer以「搶客」，希望盡快追上業績進度。
在週而復始下，近年尾一年業績又跑完了，然後又展望來年。