金管局放寬按揭成數,除了準買家能夠慳首期、有甩按保、甩發展商按揭需要的業主能更容易轉按,對於急需現金周轉的業主同樣是好消息,因為銀行的按揭部份放寬,變相能夠套現的金額亦都增加。
以往套現最高只能是樓價的6成,以一個1,000萬元的住宅為例,假設業主尚餘按揭有400萬,想套現最多能貸款多100萬元,但放寬按揭成數之後,銀行原現時可以借足7成,即700萬元,而業主的周轉能力就大增200萬元,即使業主並無周轉需要,套現出來的資金亦可存放於按揭高息戶口,零成本靜待投資機會。
不過,如果轉按要借7成,業主要考慮自己入息是否夠計,而每月的還款開支亦會增加,事前應計清計楚,除非業主是因為有需要而套現。
另外,轉按時銀行提供的回贈金額亦會增加,雖然銀行是以「非按揭保險貸款部份」乘以現金回贈率去計算回額度,而在新措施下,銀行原本只能借出5成,現時可以借足7成,現金回贈便以700萬元計算,如果以現時最高的回贈率2.8%計算,套現700萬元的回贈就有19.6萬元,可謂相當吸引。
現時銀行提供的按揭回贈處於歷史高位,讀者可能會問,放寬按揭成數後銀行回贈增加,是否會調低回贈率,但似乎銀行界短期內沒有這一方面的考慮,甚至有銀行為吸引新客而扭盡六壬,而且樓市交投相對淡靜,銀行亦有「跑數」壓力,現金回贈亦是市場推廣費用一部份,貿然減少或會「益咗」競爭對手,所以有需要套現的業主亦應把握機會。
現契重按行資產成數增一成
除了轉按套現外,現契樓業主以資產審查申請按揭,最高按揭成數由4成增至5成,至於重按又有入息,按揭成數更可達樓價7成,無論是解決資金周轉,還是協助子女置業的靈活性都大大提高。
今次當局放寬按揭成數對整個按揭市場帶來重大改變,筆者會繼續留意市場最新變化,並為各位讀者分享按揭陷阱,如果想了解適合個人的按揭方案,亦可以向坊間免費的按揭中介查詢。
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谨慎啊
2023年07月25日02:40
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