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你是否也曾聽身邊朋友談起「投資理財」話題？
隨著越來越多人關注投資理財領域，網路充斥各路理財方法、投資指南，但對一名「小資族」兼「投資理財新手」而言，繁雜的資訊使人暈頭轉向，似乎總是走不進那扇門。
WH編輯很榮幸採訪到了理財專家林艾比，曾是新手小資族的她，靠著累積投資理財知識，持續買進，如今已經擁有自己的房子、一筆不錯的存款，進入了半退休生活，實現許多人的理想！我們邀請艾比針對「小資族」兼「投資理財新手」提供最實質的建議，如果你也正想步入投資理財領域，卻不知從何開始，不妨聽聽艾比怎麼說吧！
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曾經揮霍，從學會斷捨離開始
艾比曾是名小資上班族，談起投資理財的契機，她說，自己研究所畢業後，從事一份月薪32K的工作。此前僅有工讀經驗的她，初嘗正職薪水甜頭，加上工作血汗、壓力大，使她養成了揮霍的壞習慣。
「當時的我，什麼都要用最好的。」艾比說，「衣服包包鞋子要名牌，每天一杯星巴克，出門逛街一定大包小包回家。」這種失控的情況持續了5、6年，直到艾比從原公司離職，搬回老家，一切才有了改變。
當時，艾比決心「斷捨離」，她也驚覺身邊囤積的許多貴重商品，其實連包裝、標籤都沒有拆掉。「我不知道為什麼我這樣糟蹋浪費，也不知道為什麼我會視那些努力工作賺錢的錢如無物。」艾比說。
後來，艾比到新公司任職，因同事之間投資風氣盛行，她也跟著開了證券戶。自此，便開始了她的投資理財之路。
先對股市有正確認知，再踏入市場
在被問及會建議「新手小資族」如何開始投資理財時，艾比認為，對股市先累積正確認知，再踏入市場，會是較好的選擇。
至於如何讓自己對股市有正確的認知，艾比表示，新手通常不會有太多經歷，因此「多閱讀、多經歷」是快速累積知識的好方法，也是她推薦新手踏入投資理財領域的預備功課。
推薦新手小資族閱讀哪些書籍呢？
艾比建議，新手小資族可以從《股息Cover我每一天》、《股市肥羊心理學》、《存股輕鬆學》讀起。
初期（建立心態、認知）：《股息Cover我每一天》
本書適合新手了解投資心法，以及資金控管觀念。
除了漲看戲、跌買進，更重要的是買進前，應該要算好手上剩餘資金及距離下次配息的交易日。例如00878，假若手上剩餘資金為30萬元，距離下次配息交易日為30日，所以每日可以買入10,000元的00878（30萬元÷30）。假設00878今天開盤為20元且下跌，則可以買進500股（1萬元÷20）。
艾比：「每次要買進股票時，都用這種方式重新計算一次，如此便可確保整個下跌過程中，都有資金可以進場，再也不會有『子彈太快打完』的情形發生。」**
中期（長期投資、持有過程）:《持續買進》
作者詳盡說明應如何持續買進，並運用各種資料數據佐證，讓讀者找出最適合自己的投資方法。理財章節更是直言，省錢並不能致富，應該要努力增加收入，才是致富之道。投資章節則是全書精華，提出許多值得深思的概念，像是與其等待最佳時機，不如果決行動，若擔心風險，可考慮以「現在買」策略，買入「較保守」的投資組合。值得一翻再翻！
後期（精進能力、開創其他可能）：《槓桿ETF投資法》
書籍由淺入深介紹正二ETF，作者也示範正二ETF長期投資績效，讓投資槓桿ETF更有脈絡可循。艾比表示，即便不打算投資正二ETF，也可閱讀一番，學習如何把一檔標的研究透徹，再進行投資。
艾比表示，這些書籍讓她獲得了充足的自信和知識，不僅平安渡過2022年的股災，更在當時勇敢撿入高股息ETF，待2023至2024年股價上漲，陸續賣出高股息ETF獲利了結，共賺入新台幣1,459,333元（+27.86%，此為不含息報酬）。
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推薦新手小資族從哪些投資開始呢？
艾比建議，新手小資族可以先將手上準備用於投資理財的閒錢對半分成兩部分，一部分投入高利活存賺利息，一部分藉由定期定額，買入指數型ETF或報酬佳的高股息ETF。
關於高利活存，艾比也做了進一步說明。她說，現在許多銀行都推出了高利活存方案，小資族可以多加利用，保本賺利息，讓資金有個相對安全的去處。
艾比亦分享了平時使用的高利活存帳戶，包含：第一銀行iLEO、聯邦銀行NewNew Bank、連線銀行Line Bank口袋帳戶、台銀數位帳戶等。針對沒有開過戶的新戶，還有像是台新Richart、將來、遠東Bankee等選擇，可以多研究、多利用。
利用投資ETF，找出適合自己的投資之道
投資個股需要追蹤公司財報、銷量、管理者，更要注意突發狀況導致的股價波動。新手小資族識別數據、觀察業內的能力遠不及大戶，時常淪為被「割韭菜」的對象。而近幾年ETF盛行，正好提供新手小資族新的選擇標的。
艾比解釋，ETF是一籃子的股票，不僅可以分散個股風險，且每支ETF都是由專業經理人協助篩選。不合標準的個股，一到換股時間便會遭到汰除，儘管需要支付管理費，但還是比需要時刻盯盤的個股省力不少。因此，艾比建議新手小資族可以利用投資ETF，找出適合自己的投資之道。
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新手小資族的長期投資心法？
艾比整理了她的長期投資心法，分別為「不看盤、遠離市場、持續買進」，而「定期定額」恰好可以滿足這三個訴求，是最讓人省心的投資方式。
「定期定額」能幫助新手小資族每月撥出一部分薪水，做到持續買進的長期投資。現在許多券商推出自動定期定額服務，只要事先設定、帳戶有足夠存款，基本上可以做到完全不看盤，讓電腦幫忙買好每個月該買的量。現在有些券商還推出了定期定額手續費優惠方案，相當經濟實惠。
給新手小資族的長期投資標的建議？
至於長期投資標的建議，艾比表示，只要認同台灣股市是長期向上的，那麼必然以「投資市值型ETF」為主，譬如0050、006208、00692等。
考量到有些人喜歡領股息，艾比也推薦「高股息ETF」，譬如00713、00915等。不過艾比亦提醒，不要為了領高額股息，反而賠掉價差。「股市報酬=股息+資本利得」，如果新手小資族想投資高股息ETF，建議投資「報酬佳」、每次都填息，如此一來不僅可領股息，也可賺取價差。
高利活存作為防守，股市投資作為進攻
艾比建議，新手小資族的投資股市策略可以是「藉由定期定額，買入市值型ETF或報酬佳的高股息ETF」。比起把資金一次投入（all-in），怕一次買到股市最高點，定期定額是相對友善的投資方式，適合每月有薪水入帳的小資族。
艾比：「高利活存保有本金、賺取利息，是保守的防守。至於股市投資，便是企圖賺取報酬、擴充本金，屬於積極的攻擊。」
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推薦新手小資族的投資理財app
WH詢問艾比，是否能推薦適合新手小資族的投資理財app，艾比不藏私地分享了三個，分別為：出外消費賺紅包金的「RE紅包」、發票換回饋金的「Aifian」，以及看盤用的「籌碼K線」。
RE紅包（出外消費賺取紅包金）
只要至合作店家消費，結帳前告知店家須使用RE紅包，就可以抽紅包、賺回饋（最高100%），且不會影響信用卡刷卡回饋。不過目前南部合作店家較少，是該app的一個小缺點。
Aifian（掃描發票賺回饋）
7天內消費的發票都可以掃描換回饋金，金額0.1-1元不等。內建的智能雲功能需要入金，並視入金金額給予每日回饋金。不過艾比也提醒，Aifian未投保存款保險，建議不要放入超過自己負荷的金額，且需要進行實名認證。
籌碼K線（看盤、計算損益、持股占比）
此app分免費版和付費版，主要差異在於付費版可以看籌碼面，適合需要短線操作的投資人。艾比分享，因為自己是長期投資，不太需要研究籌碼面，因此是用免費版看盤。此app的一大優點是可以自行輸入庫存及成本，讓app計算當日損益，補足許多券商的不足，也能計算持股占比，介面清晰易懂。
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初入股市遭遇挫折，但不因此退出
艾比於2019年開了證券戶，正式開始投資股市。聊起曾經的挫折經驗，她表示，應該是投資威盛（2388）、宏盛（2534）。
當年，艾比買進了某位老師推薦的威盛（2388），不曾想隔天就遇上大咖分析師唱衰威盛，股票一路下跌。艾比一路加碼，想要攤平成本，最後還是受不住虧損，損失新台幣41,622元（-11.58%）。
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至於宏盛（2534），艾比表示，當時宏盛跌破所有均線，自己出於自滿心態買進，卻因沒有均線支撐，股價一路往下。直到宏盛公告不發股息、減資20%，艾比因資金被卡住（60萬元，持續2-3個月），只得忍痛停損，共計損失新台幣40,425元（-19.65%）。
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不再驕矜自滿，轉換心境
回想過去兩段挫折經驗，艾比表示，自己不再自以為厲害，也不再隨意購買不清楚在做什麼的標的（當年的她其實並不清楚威盛、宏盛是在做什麼）。
碰上投資失利，艾比沒有就此從股市畢業。相反地，她調整心態，不斷鼓勵自己。艾比分析，此次獲利依然大於虧損（投入本金200萬元，獲利100萬元），她說，心境轉換對於她的投資理財之路非常關鍵。後續的成功，也很大程度歸功於心態的變化。
樂觀看待股市，相信陰天會過去
持續鼓勵自己的樂觀心態，艾比至今依然保留。這幫助她在股災時依然氣定神閒，以淡定的心態在市場上安全、長久地存活下來。
艾比：「因為我相信陰天總會過去。」
艾比：「賺錢的部分，我做得真的是太好了！那，是哪裡做對了呢？可以再如何精進呢？賠錢的部分，沒關係，不要想太多。我們是哪裡做得不好？可以再如何改進呢？」
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捨棄精密計漲，改算每月淨資產
談到記帳，艾比表示，曾經的她會精細記下每筆花費，如今的她，則改為每月1號計算淨資產。淨資產的計算公式很簡單，即「淨資產 = 總資產 - 負債」。
艾比補充，計算每月淨資產的好處在於不用耗費心力回想、記錄收支，還可以看到淨資產逐月的變化，比起每日記帳，更有激勵作用。
從經驗中成長，慢慢成為適合自己的模樣
從一開始的精密記帳，到最後捨棄精密記帳，只在每月月初計算淨資產。從一開始投資月月配高股息ETF，到投資債券ETF，到投資正二ETF，再到現在計劃單攻00713。艾比一路走來，有過挫折，有過失敗。但她始終相信，我們能從經驗中成長，慢慢成為適合自己的模樣。
艾比：「沒有人從一開始就成功，每個人勢必都得在跌跌撞撞中，找到最適合自己行走的方式，最後再嘗試飛行。」
艾比：「投資理財，其實也就是人生縮影，在這個過程中，慢慢調適成適合自己的模樣，沒有對錯、失敗了也不用太過苛責自己，因為大家都是從經驗中慢慢成長學習。」
「願你找到最適合自己的投資理財之道，願你長成最適合自己的模樣。」
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感謝受訪：林艾比
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1986年生，高雄人土生土長，高雄女中、高雄醫學大學藥學所畢業。現為理財創作者、作家、藥師。
目前IG有4.2萬追蹤，希望可以透過分享自身投資理財實際經驗，幫助小資族慢慢成長，找出適合自己的投資之道、不再隨波逐流。
曾將投資理財歷程整理出版電子書《艾比資產報告1-3》，並出版過《兩個長髮樣女生的故事》等5本小說。
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