打工仔需經常久坐或站立、食無定時，工作繁忙的話更可能需要加班，根本不夠時間好好休息！長期欠缺休息會導致免疫力下降，提高生病機會。無奈本港醫療體系長期超負荷；公立醫院醫護嚴重短缺導致等待專科服務病患久久未能就醫，延誤治療時間 。雖然患者可以選擇到私家醫院就醫，部分公司為僱員投保的醫療保險亦可協助大幅減輕醫療負擔；但一般團體保險未必夠全面，僱員仍需承擔部分費用。你了解現公司為你投保的醫療保險賠款內容包括什麼嗎？賠款項目真的符合你所需嗎？究竟如何保障自己才算最全面？一文為你整理團體醫保和個人自願醫保分別和其重要性！
本港僅三成人享有 ⌈ 全面的醫療保障 ⌋
雖然醫療保險並非在法例下必須購買的保障，不少公司亦會額外為員工購買醫保，作為員工福利；基本門診、住院保障等都是常見的醫保賠償款項，有的甚至提供免費門診醫生。雖然僱員的保障看似全面，但是團體醫保經常附帶著如賠償次數限制、費用上限等條件。據香港保險業聯會的統計數字為例 ，即使公司已為僱員投保，平均標準房住院個案的償付百分比還是只有約75%；患者還是需要支付餘下的約25%醫療開支。
可見，即使有團體保險也不代表得到全面保障；據香港政府《主題性住戶統計調查》數據顯示，本港已享有僱主或機構提供的醫療福利人士估計有50.8%，但購買了個人醫療保險或兩者兼備的人數卻只有僅三成。
什麼是自願醫保?
自願醫保計劃的目標是為了提升住院保險產品的保障水平、長遠減低公立醫院壓力和為市民提供公營以外多一個醫療服務選擇，該計劃是醫務衞生局推行的措施並屬自願性質。自願醫保除了可以保障投保者在生病和受傷時在金錢上得到最全面支援，亦可予投保者扣稅讓其擁抱更健康生活和財務保障。
公司已有醫療保障 我還需要投保嗎？
公司為僱員投保的醫療保險保障的項目和附帶條件各有不同，未必能夠完全保障每個人的需要。下面是保險業監管局整理團體醫療保險和個人醫療保險的分別。
公司為僱員購買的團體醫療保險只是員工福利並非必然；若想要更符合個人需求的保障及不受個人工作計劃如轉工、改為自僱、創業等因素影響，建議投保個人醫保以確保得到全面、合適的保障。
醫療體系過度負荷 醫療保如何讓你得到全面保障？
本港醫療體系長期負荷過度，私家醫院和診所是另一個比較快得到治療且舒適的選擇；無奈，價格亦會相對地昂貴。以普通住院為例，公立醫院的入院費是75港元、住院費每天120港元；而私家醫院則為約4,080到6,120港元一天。面對龐大費用，而一般公司醫保只提供基本保障，更附帶不少條件，賠償次數、金額都有所限制，因此很多時候持有的公司醫保未必可以完全覆蓋所有費用，變相就要自行支付未能獲到理賠的部分，正正這個時候自願醫保就可以用來填補這個醫療保障的缺口。
若果你已有公司醫保，可以選擇有不同自付費（墊底費）的自願醫保計劃，這樣一來可以有助減低保費。另外，當有需要申請索償時，你亦可先用公司醫保進行索償，以抵銷自願醫保的自付費，餘下的費用就可透過自願醫保索償。即使面對疾病，這樣可以確保得到全面的保障，不用擔心自己需要付出高昂的醫療費用，專注治療至康復。
當你考慮購買醫療保險，除了保費外，也要考慮自己想要什麼保障。而住哪類病房正是需要考慮的問題；普通病房保費較低，但是病房密度一定是比較高，沒有那麼舒適且互相感染疾病的機會也會比較高。私家房的環境較理想，但價錢很貴，保費不輕。然而，其實可以考慮半私家房類型，保費相宜一點之外，而且環境也足夠寬敞。市面上的自願醫保計劃醫保條款各有不同，假如你工作上有時候需要到外地出差，更可以考慮一些涵蓋亞洲半私家房保障，即使身在外地有突發身體不適而需要入院，在人生路不熟的情況下都可以在私隱充足、自在舒適的環境得到充分休息，以助加快康復。
個人醫療保險所提供的保障會比團體醫療保更全面、符合每個人的需要；一般來說個人醫保賠償限額亦相對較高，有一些更設有額外保障項目，如康復治療保障、 居家看護等，因此能夠覆蓋的醫療費用更廣。 萬一治療或康復期間需要大筆資金周轉亦可在個人醫保的保障下更靈活、無憂。
高燒小貼士：公司提供團體醫療保就可安心？轉工、離職隨時變保障真空期！
若不幸患病或需住院治療，也許會需要多次的檢查和治療；可是醫療服務涵蓋範圍廣闊、雜項開支難預計，很多時候你持有的公司團體醫療保險未必能夠完全涵蓋所有相關開支；部分費用還是需要由患者自行支付。所以一份完備的個人醫保是相當重要。而當你揀選自願醫保計劃時，可考慮市場上一些能全數賠償主要醫療費用，不設分項賠償限額的計劃，助你免除複雜且繁瑣的醫療的費用開支的煩惱。
另外，公司團體醫療保險持有人一旦離開公司，保障就會即時終止；所以當僱員選擇轉職但又沒有投保個人醫療保險時，在還沒有新工作前都會處於不會有任何醫療保障的 ⌈真空期⌋。若身體在未投保個人醫療保險，又未在任何公司團體醫療保險的保障下出現狀況，就必須承擔一切費用。自願醫保是終身續保的，投保人可以免除無保障的 ⌈真空期⌋ 擔憂；是長遠保障自己的方案。
每家公司所提供的醫療保險條款不同，想要一個比較全面且長遠的保障，不妨可以因應該產品的自付費及相應的保障額考慮是否需要增添個人醫療保險，以應付突發時所需的額外醫療開支。
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