有散戶不懂投資,誤信經紀花了26萬元買入以為穩陣的派息基金,目標只是賺3.5厘息。豈料原來該基金買了高風險債券,結果累事主竟然慘輸了四分一本金,遂感徬徨無助。投資書籍作者兼股評人龔成認為,無論是買基金還是收息股,都必須自己分析自己及作決定,絕不能隨意相信經紀的建議,事實上不少派息基金都有「賺息蝕價」的風險。龔成認為在現時的困局之下,賣掉基金止蝕,可能是較好的選擇。
【理財個案:派息基金賺息蝕價?點選基金最好?】
龔成老師:
你好,我係一個唔識投資嘅人,通常都係身邊朋友/屋企人比建議我點樣運用資金。
大約1、2年前, 喺XX用左26萬買左派息基金(亞洲鐵X基金)agent 話每月大約派息$7xx,但經過一年,基金價格跌左24%
而家暫時淨番大約18萬價值, 應唔應該Cash out止蝕?
經紀建議轉一點非派息基金避一避, 可以等我持有的基金升就轉。我應該聽佢講轉其他基金, 定而家cash out,用餘下錢去買收息股隱隱陣陣?謝謝老師
讀者敬上
個案重點:
‧不懂投資
‧聽經紀買了派息基金
‧現時基金價格下跌了24%
重點目標:
‧是否止蝕
‧應否轉其他基金
龔成老師分析:
投資算得上是一個人生必需接觸的範疇,而且對你將來都幾重要,建議你花點時間去了解,唔好係靠聽人講,而去做決定。
對投資知識不高的人來說,買基金的確是一個選擇,但基金有好多,你都要對該基金有基本的了解,不能完全依靠經紀,雖然大部分經紀都是專業的,但總有經紀只為佣金等因素,就胡亂推介一些質素不佳,又或根本不適合你的產品。
以下我比兩個要點你,就算你投資知識不高,都可以掌握應該選那些基金才正確,除了幫到你這次的決定外,也可以令你日後選對基金。
第一,選較有質素的基金。
第二,選適合自己的基金。
上述兩個要點,是投資者選基金時的大方向。第一點就是有質素,你要了解該基金投資那個市場,投資那些資產,是否你都認為無問題,另外,你可以用「比較法」去確定這基金的質素。
例如你想買基金A,這基金是投資某新興市場的股票,你就可以找翻該市場近年股票指數的走勢,如果基金的回報不及這市場指數的回報,即是基金的質素不太好,就未必值得投資。你可以比較過往5年、10年的表現。
至於第二點,就是選適合自己的基金,你先要確定該基金的風險程度,同時了解自己的年齡、財政、風險承受能力等,了解是否適合。記住,不要只著眼於回報,要同時想風險。
至於該亞洲鐵X基金,過主要投資(即最少70%的本基金資產淨值)於均衡投資組合(包括亞洲(包括澳洲及紐西蘭,但不包括日本),債務及證券市場的政府、超國家機構、公司或其他發行人發行的股票或股票相關投資及定息債務證券。
此基金當中,不少資產投資在一些較高風險債券項目,所以,表面上是「派息」,實質上,「價格都有一定的波動」。部分投資者買這類債券基金,會覺得穩陣收下息,以為無問題,其實派息率只有5%以下,唔算好吸引。而且,而隻基金派息政策係可以改變,唔係保證。
更重要時,好多投資者只在意而一刻個派息,完全無留意到會有賺息蝕價的問題,這都是要留意的風險,而這類收息產品,本身係有一定風險。因此,你要思考這基金是否適合你,如果你本身怕風險,就不宜投資,建議你賣出這基金。
至於賣出的資金,是否要買另一基金,這又是另一個問題,但你不能被經紀帶著你走。你要確保另一隻基金,是有質素,以及適合自己才投資,否則,投資其他工具更好。我會建議你先增加投資知識,點都要有基本知識,有知識就能處理好你面對的理財問題,由於理財是一個長期的人生問題,你一定要學,不能比其他人帶住你走。
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龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
(https://www.facebook.com/80shing)
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Text by BusinessFocus Editorial
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