預算案推定息按揭供樓支出不減反增?

新一份財政預算案對於協助置業的著墨不算多，其中一項是由香港按揭證券公司推出的試驗計劃，透過銀行提供上限1,000萬元、年利率分別為2.75%、2.85%及2.95%的10、15及20年期定息按揭貸款。然而，目前經濟環境下，息口短中期料持平或下行，如採用新定息計劃，供樓支出將不減反增。

過往銀行也有做定息計劃，一般年期較短，僅約1至3年，是次定息期罕有長達10至20年，惟似乎未配合到現時經濟環境，相信難大派用場。參考現時的按揭浮息利率約2.5%，遠低於新定息按揭計劃的息率，故假設未來按揭利率不變，採用定息計劃反而會令置業人士的利息支出增加。

以貸款額1,000萬元為例，還款期20年，新定息計劃的2.95%按揭利率，將較現時2.5%的一般按揭利率水平，每月供款多約2,200元，20年全期累積多供的利息接近53萬元，所以一般在加息周期時使用定息計劃才有著數。惟以目前經濟環境，市場預期中短期不會加息，美國更大有機會減息，故基本上不必要選擇較高利率的新定息計劃。

此外，現時私樓按揭年期上限可達30年，如擬申請新定息按揭計劃，業主需向銀行查詢能否選用20年以上的貸款期，以及定息期完結後，餘下按揭年期息率及還款額的實際安排。

中原按揭董事總經理王美鳳提醒，對於揀選定按計劃，用家需留意稍後銀行所出的其他細節，是次推出較以往長的定息期，當中用家需留意有關罰息期、除比較定息息率與巿場息率的溢價，亦可留意有否提供現金回贈、按揭存款相連戶口及定息期後息率等細節。

觀乎新一份財政預算案在協助上車客或業主的措施並不多，當中包括寬免差餉每戶每季上限1,500元，估計惠及293萬個住宅物業。另住宅供應方面，估計2020至2024年私人住宅單位的每年平均落成量約為1.96萬個，較過去五年的平均數增加約25%。

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