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財經

利嘉閣:未有加息壓力推定息計劃感意外

591房屋交易網

發布於 2020年02月27日02:30 • 591地產新聞

政府相隔逾10年,再次推出十年期定息按揭計劃。今日(2月26日)財政預算案中提到香港按揭證券有限公司將推出試驗計劃,透過銀行提供上限為一千萬港元,年利率分別為為2.75厘、2.85厘及2.95厘的十、十五及二十年期的定息按揭貸款。計劃的總貸款額為十億港元。

根據按證公司指,新定按計劃借款人不用符合壓力測試,但要維持現時供款佔入息比率上限。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指銀行操作細節尚待公布,若免壓測或對有助市民更易上車。至於定息按揭計劃,按證公司過去曾多次推出相類近的定息計劃,對上一次在2009年,不過每次推出的反應都很冷淡,預計是次的定息計劃選用的人士也不會太多。她解釋,而今次的定息計劃提供最低的定息息率為2.75厘,相較市場水平2.5厘高出0.25厘,加上定息按揭計劃一般用作規避息率上升的風險,但現時美國,以至香港都未見到有加息壓力,因此對政府在這個時間推出定息計劃感到意外。

黃詠欣指政府推出十年定息計劃可為市場提供更多選擇,可鎖定每月供款額及利息支出,不受息率波動影響,不過定息計劃同時也比較欠缺彈性,如考慮選用此類產品時除了定息的息率外,其後的息率安排,鎖息上限及罰息期都應一拼考慮才作決定。同時,用家也要考慮未來息口上升的機率及幅度,選用定息計劃是否「划算」。

圖表1

舉例(圖表1),假設貸款額400萬元,年期30年,以目前銀行實際按息2.5%作計算,每月供款為15,805元,而選用10年、20年及30年定息計劃,每月供款分別會增加525元、737元及951元,而單計首10年的利息計支出,更分別多出9萬元至逾16萬元。息率不吸引,不過根據按證公司指,新定按計劃借款人不用符合壓力測試,但要維持現時供款佔入息比率上限,也即時說息率高了,但入息要求低了,黃詠欣預料對入息僅僅符合要求的置業人士有幫助,或有一定吸引力,不過有關計劃實際操作詳情,仍待銀行公布。

黃詠欣再提醒,有意用定息按揭的人士,要先考慮未來10年息率上升的機率有多大。以2009年推出的10年定息計劃作例子,由於利率一直維持低位,當年的選用的人士,實際較選用浮息按揭的人士,多付了利息。事實上,過去十年本港平均按息約為2厘左右,預計低息環境短期仍會持續,未來一至兩年息率平穩機會高。

 

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