香港樓價咁貴,買樓要通過壓力測試亦唔容易,所以近年有不少人以加擔保人的方式通過壓測。

因為銀行會將「借款人」及「擔保人」入息共同計算,以通過壓力測試。

事實上,情到濃時,你會願意為男/女朋友及未婚夫妻做擔保,因銀行對擔保人的要求不高,一般可接納親人(無須直系親屬),怎至未婚夫婦、男女朋友、同居人士成為擔保人。

而你/妳未來再買樓時,只需剔除「擔保人」的身份,便可繼續以「首置」的方式置業。

但萬一如果有一日,你/妳之前幫男/女朋友及未婚夫妻做咗擔保,而家分開咗,可以點辦,甩返個擔保人個名?

事實上,做擔保人亦要承受一定程度的風險,並處於一個絕對被動嘅位置!因在法律之下,擔保人所承擔的責任與借款人相同。

1)在法律下,擔保人所承擔的責任與借款人相同,當借款人未能供款時,擔保人便須履行還款的責任;

2)一旦成為擔保人,要剔除「擔保人」並不複雜,最常用的方法是透過「轉按」移除擔保人身份。但擔保人不能單方面剔除此身份,需要由借款人向銀行提交新的入息證明以通過壓測後才可剔除,即係萬一大家分手,對方唔想你剔除個名,你亦無計;

3)由於你/妳已有擔保在身,若打算自己買樓時申請按揭,就會影響你日後的借貸能力。因為你/妳須要通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試,而按揭成數亦要下降一成,更不能申請按揭保險。

所以,為對方做擔保時,一定要諗清楚。

 

591編輯部

 

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