意外險主要提供兩大保障，一是身故，二是失能，而這兩種都必須符合意外定義：「突發、外來、非疾病」。
然而，事故的發生，常是許多原因參雜而成，是否符合意外定義，就有待釐清，過程中可能要走評議中心，甚至上法院，耗時又耗力，那麼，有哪些險種一樣可保障身故及失能，又不受意外定義限制呢？
Ｑ：什麼保險能提供不限原因的身故保障？
Ａ：壽險。
壽險提供完全失能以及身故兩大保障，除非在壽險的除外不保事項（例如被保人故意犯罪行為），否則不論是因意外或疾病身故，都在理賠範圍內。
Ｑ：什麼保險能提供不限原因的失能保障？
Ａ：失能險。
失能險與意外險一樣，都是根據「失能等級表」依比例給付，但不同的是，意外險是僅限意外引起的失能才理賠，而失能險是不論意外或疾病，都在理賠範圍內。
Ｑ：如何估算失能及身故的額度呢？
Ａ：以下提供簡易的概念估算
◎身故
自身負債+家人年支出x預留年數=身後所需存留資金
◎失能
（原本年收入+復健或照護支出）x須重新學習技能所需的年限／失能程度比例 = 失能所需保額
此文主要就身故、失能風險做討論，若就意外醫療、燒燙傷部分，可見：
835小編提醒，意外險是依職業等級為費率計算，因此在年紀大時，保費是可能比壽險、失能險便宜的，因此在規劃保險時，可就自身狀況（職業、年紀），在保費、保障兩者之間做衡量。
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