存錢是起點，不能是目的
很多人愛存錢，第一，看中的是安全；第二，看中的是利息。我不愛存錢，第一，利息太低，對我沒有誘惑力；第二，社會總是在發展，銀行裡的錢總是不斷貶值中。我們經常會聽到有人感嘆：「放在十年前，那可是一筆大錢。」
是啊，三十年前，1元可以買一箱雞蛋，而今天呢，1元連一顆雞蛋都買不到了。若把三十年前的1元存到今天拿出來使用，你會痛恨自己當初太愚昧、不夠有遠見，還是會痛恨社會發展太快、物價漲得太快呢？
我曾看過這樣一則新聞。一個80歲的老太太存了一輩子的錢，總共存了三十多萬元。2012年，她在臨終前囑咐親人把這筆錢拿出來，想給自己的孫子在上海買間房子，囑咐完便去了極樂世界。隨後，記者在採訪老太太的親屬時得知，在1980年代，老人家手裡就存了五萬多元。那時的五萬元，在上海買間房子還是可以的，而現在這個錢在上海連買個洗手間都不夠了。
只會存錢，只能換來貶值的生活
當你在感嘆物價飛漲時，有沒有想過，手裡的錢正在一天天貶值呢？你若是有了「手裡的錢正在一天天貶值」這樣的認知以後，還會去存錢嗎？
有人說：「避免手裡的錢貶值的唯一辦法，就是在當下花掉它。」這句話是我在上高中時看到的，之所以印象深刻，是因為那時的我花錢如流水，看見了這句話，心裡瞬間得到了些許安慰。這句話有沒有道理？我當時還不具備分辨的能力。現在回過頭去想這句話，覺得這句話說得太對了。但是，我想再補充一下：「避免手裡的錢貶值的唯一辦法，就是在當下花掉它，把它轉化成手中的商品（黃金條塊也好過現金存款）。」
小時候，每年春節都要去奶奶家拜年。1990年代，我可以從奶奶那裡得到50元的壓歲錢。那時，我對金錢雖有些懵懂，但也知道50元可以買好多東西。例如，可以買好多本小人書（按：連環畫本）；可以買7到8個小書包；可以買幾十包巧克力。可是我的壓歲錢，卻被我媽以「小孩子不懂得怎麼花錢」為由給存了起來。上高中時，再去奶奶家拜年，依然可以拿到50元的壓歲錢。可是那時，50元只夠買3本正版書，或非名牌的書包1個，或幾包巧克力。
有時我在想，若早些年把錢全部換成商品儲存到現在，是不是可以大賺一筆？現在看來，賺錢根本談不上，只能說保值。因為過去的錢值錢，現在的錢不值錢。但商品的價值一直是跟著市場走，若拿過去的錢來購買現在的商品，那就是在做虧本生意。所以，我們辛苦存了些錢，準備等到十年或者更久以後來花，難道不覺得有點傻嗎？
幾年前，房地產被炒得火熱時，房子的價格被炒成了天價。那時，仍然有大量的人擠破頭買房子。很多人為了買一間房子，花掉畢生的存款，每個月背上很高的房貸，甚至每個月的薪水基本上都還了房貸。我甚至也跟大多數人一樣，認為做一個房奴太可悲。可是，做一個存摺奴更可悲。房奴最起碼還有間嶄新的房子，而房子也是相對於其他商品較能保值的。存摺奴有什麼？
安全感的過度培養，讓人總是愛待在一個自認為安全的領域，而不知道自己到底有著怎樣的潛能。為什麼人們愛存錢？就是為了尋找安全感。存錢相對於其他投資來說，可以減免資金虧損的局面，最大限度的保證本金的存在，另外還有穩定的利息，會讓大部分人理所當然的覺得「何樂而不為」。
現金，放在家裡容易被偷，也容易損壞。人們便想到了銀行，認為存進了銀行，就等於給自己的錢上了保險。很早就聽說外國經常有銀行倒閉，但國人還沾沾自喜，認為銀行破產不可能發生在中國，因為中國走的是社會主義道路，國有銀行有政府這個強硬的後臺作為支撐。
前一段時間，一個在銀行工作的妹妹告訴我，中國的銀行終於開始自負盈虧了，並且允許各個地方銀行宣布破產。那麼麻煩來了，我們的錢即使存進銀行，也沒有想像中那麼安全了。倘若你積攢了大半輩子的錢並存進一家銀行，剛好那家銀行因管理不善而破產，你會怎麼做呢？
後來，我查看了一下相關政策得知，從2015年5月1日起，中國銀行破產已經正式進入政策允許範圍和試操作的階段。但是仍然有一個基本的保額，即同一位存款人在同一家銀行所有存款帳戶的本金和利息，在50萬元以內的，由保險公司全額賠償，超過50萬元額度的，最多賠償50萬元。這麼說來，對於小額存款的人來說，也不是完全沒有保障。
無論如何，存錢作為一種長期的理財方式，最終算下來往往是虧本的。若你手裡的錢不能透過其他投資方式轉成商品，而獲得持續且較大的收益，就意味著你的個人財產在不知不覺中流失了。銀行會破產，說明有錢人越來越多了。因為錢都被借出去投資，而往銀行裡面存錢的人太少，所以銀行才會破產。
我曾看過一篇文章的標題寫道：「堅持3個月不存錢，房價會跌，銀行會破產。」這篇文章寫得非常好。看了之後，我只是更加確定，真正的有錢人根本不會往銀行裡長久存錢。
有一次喝下午茶，跟幾個男性朋友探討人民幣貶值的問題。其中一位朋友開玩笑說：
「那好啊，我買一噸大米擱在倉庫，幾十年後再拿出去賣不就發財了。」
另一個朋友說：「你傻啊，到那時你不是在賣大米，而是在賣米蟲。」
我說：「幾十年是不太現實的。每個人在社會上打拚的日子也就那麼二、三十年而已。我們把眼光放在三、五年之後就已經很不錯了。什麼東西都有保存日期，房子也不例外。如果想增值，就要學會維護和創新。比如我N年前買的房子，N年後拿出去賣，我需要做的就是怎麼讓老房子看起來像新房子。但也不要想著花一次錢用一輩子，社會的經濟需要靠頻繁的消費來推動，若我們每個人都靠著『老古董』生活，這個世界還能談什麼發展。」
合理的借錢，富裕的開始
我們的長輩在我們還是個小孩時就告訴我們：「要學會先苦後甘。不要老想著享受，否則以後會吃很多苦頭的。要好好讀書，長大以後才能找到好工作，才能賺很多的錢。然後再把錢存起來，才能買房、買車，買一切自己想擁有的東西。」
有意思的是，長輩嘴裡說著「先苦後甘」，卻在生活中盡可能「甜」的照顧我們，盡量避免讓我們受苦。從潛意識層面來說，他們也是不願意主動去吃苦的人，甚至是排斥吃苦這件事的。想當然會把負債看成是一件很苦的事，因為在某段時間裡，負債確實會讓一個人甚至一家人，在身體和心理上過得異常辛苦。
事實上，在當下，一個人做一份普通的工作，如果一直循著攢到錢後再買車、買房的路走下去，估計你走了大半輩子仍然走不到盡頭。以自己為例，若我不靠貸款，也買不起現在住的這間房子和現在開的車子。
如果有人建議不願意負債的人從銀行抵押貸款買房、買車，他們會很排斥，認為那樣做很沒有安全感，認為借錢都是沒錢的人才會去幹的事，認為自己銀行有存款，沒必要去貸款，去過一種「不切實際」的生活。所以，很多老一輩的人，當聽到自己子女需要買車、買房時，大都是拿出自己辛苦存了一輩子的積蓄，給孩子買車、買房，付款時還會很豪爽的說：「一次付清。」
說到這裡，我想起去年在珠海認識的一個年輕的游泳教練。那段時間，他正為自己抵押買房的事情東奔西跑。他要買的房子不算大，八十多平方公尺（約二十五坪），總計人民幣一百多萬元。按理說，首付三成，以他的收入，以後再按月還貸是很輕鬆的事情，可他卻一開始就付了五成首付。
「既然交三成就可以，你為什麼要交五成呢？」
「我是想交三成的，但我媽硬是給我湊夠了五成的錢，囑咐我一定要交五成，這樣我每個月的還款金額就會少一些。」
很顯然，如果手裡錢足夠，他們是不會選擇抵押的，那樣連利息都不需要承擔了。透過這個年輕游泳教練的行為，我想說的是，在他和他媽媽的潛意識裡，充滿了阻礙他們成為有錢人的訊息。
有錢人都在想辦法從銀行貸款，留住自己手上的現有資金。說句比較無賴的話，這年頭能用別人的錢，誰還願意用自己的錢啊！就拿這個游泳教練買房的事情來說，他手裡有總房價五成的錢，如果首付只交三成的話，房子照樣可以買下來不說，另外兩成留在自己手中做點其他的事，或者平時生活救救急，投資讓錢生錢之類的，不是更好嗎？
還有一點也很重要，長遠來看，錢永遠是在不斷的貶值中，從銀行裡借得越多越得利。舉個例子，二十年前如果貸款買一間房子，首付三成，分三十年還完，無論是選擇等額本息還是等額本金還款，都是賺。拿當時每個月還款人民幣五百元來說，確實是一筆大數目，但擱到現在，人民幣五百元已經不足掛齒。
他們為什麼會不想欠銀行錢呢？說白了，就是他們的思維被限制住了。他們把焦點都放在銀行貸款的利息上面，因為他們想不到讓手裡的錢生錢的辦法，只想到要盡可能快的把貸款還完，甚至根本不想背負不必要的銀行利息。
有一些人會說：「我房子有了、車也有了，也沒有額外的投資，我借錢幹嘛？」 我想對這些人說：「我房也有了、車也有了，也沒有做大買賣，我每個月還了以前的貸款，還能剩餘一部分錢。但是，我還是在不停的貸款，因為我可以透過貸款不斷的往自己身上投資、往自己的生活上投資，等到我老去的那一天，我的帳還完了，我自己的人生也過得充實了。」
人具有強大的適應環境的能力，為了可以存活下來，可以像孫悟空一樣七十二變。隨著環境的改變，我們潛意識裡活躍的訊息也在不斷改變。
每個人身上都適當的背負著一點債，頭腦會變得更加清晰，人生規畫會更加詳細，賺錢的腳步也會加快。這是一種變相追求適當壓力的生活方式，而適當的壓力，絕對可以激起你內在的生活動力，你的生活會因此變得越來越好。
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●書籍簡介_錢意識
錢意識：借錢、花錢、存錢、賺錢，你最愛哪一件？不做哪一件？變有錢的人怎麼處理錢？跟你想的不一樣
原文書名：錢意識：聊一聊99%的人都忽視的祕密
作者：沈誘冰
出版社：大是文化
出版日期：2018年10月30日
作者沈誘冰畢業於雪梨大學，資深心理諮詢師，
23歲買車、27歲買海景房，全靠自己打拚。
學的是心理學，她發現這世上關於錢的所有行為，都跟人內心的「潛意識」有關，
而真正的有錢人就是在借錢、花錢、賺錢和存錢上，跟你我的潛意識不一樣。
作者特別定義此為「錢意識」。
書中將從這四個方面，用作者自己的親身經歷和身邊案例告訴你：
借錢、花錢、存錢、賺錢這四件事，有錢人最愛哪一件？不做哪一件？
